Страхование жизни в сбербанке сколько стоит

Содержание
  1. Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке
  2. Какие виды страхования возникают при ипотечном кредитовании
  3. От чего страхуется получатель ипотеки в Сбербанке
  4. От чего зависит стоимость страховки
  5. В какую страховую компанию можно обращаться
  6. Пример расчета
  7. Как можно сэкономить на страховке жизни
  8. Заключение
  9. Страхования жизни и здоровья в страховой компании «Сбербанк страхование»
  10. Защита близких
  11. Глава семьи
  12. Защита семьи
  13. Подушка безопасности
  14. Корпоративная страховая программа
  15. Защита близких плюс
  16. Второе экспертное медицинское мнение
  17. Зеленый марафон «Бегущие сердца»
  18. Онкострахование детей
  19. Необходимые действия и документы при наступлении страхового случая
  20. Сбербанк страхование жизни
  21. Сбербанк страхование жизни – какие риски?
  22. Страховые тарифы
  23. Полное страховое погашение задолженности
  24. Добровольное страхование жизни в Сбербанке
  25. Полис страхования жизни и здоровья
  26. Оплата
  27. Расторжение и возврат
  28. Кредит
  29. Ипотека
  30. Добровольное
  31. Сервис «Второе медицинское мнение» от Сбербанка
  32. Как подключиться к сервису «Второе медицинское мнение»
  33. – новости страхования от Сбербанка в 2018 году
  34. Страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке в 2019 году
  35. Виды страхования по ипотеке и зачем она нужна
  36. Можно ли отказаться от заключения страхового полиса
  37. От чего страхуется заемщик
  38. Сколько стоит страховка жизни и здоровья
  39. Онлайн калькулятор
  40. Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях
  41. Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке

Страхование жизни в сбербанке сколько стоит
Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным. Однако следует понимать, что это разумное решение. Ведь ипотека выплачивается в течение многих лет, а за это время может многое случиться. В таком случае страхование жизни и здоровья поможет не попасть в кредитную кабалу и не лишиться квартиры.

Какие виды страхования возникают при ипотечном кредитовании

При заключении ипотечного договора возможны три вида страхования:

  • Имущественное.
  • Титульное.
  • Личное.

Первый вид является обязательным. Это объясняется тем, что при ипотеке от Сбербанка возникает необходимость оформить покупаемое имущество в залог, а залог по закону необходимо застраховать. Второй вид используется редко. На подобном договоре обычно настаивает банк, если находит в документах какие-либо риски утери права собственности на недвижимость.

Что касается личного страхования, то в данном случае это страхование жизни и здоровья. Оно не обязательно, но выгода от него может быть огромной.

Например, если заемщик потеряет трудоспособность, то ему может быть весьма проблематично продолжать выплаты по ипотеке.

Вот тогда и придет на помощь страховка: при наступлении страхового случая можно не переживать, откуда взять средства на погашение кредита.

От чего страхуется получатель ипотеки в Сбербанке

Основные риски, которые страхуются, относятся к потере работы либо трудоспособности. Также страхуется риск смерти заемщика. Ведь в противном случае обязанность по кредиту переходит на его родственников или созаемщиков, а, имея на руках полис, наследникам не придется оплачивать долги. Это сделает страховая компания.

Клиент может потерять трудопособность в результате какого-либо заболевания или несчастного случая. При этом ему может быть назначена группа инвалидности. Если в действиях заемщика не обнаружено признаков сознательного причинения вреда здоровью, то он может не переживать по поводу дальнейших выплат.

СПРАВКА. Кроме обычной страховки бывает еще и расширенная. Она предусматривает утрату работы или трудоспособности по любой причине (кроме умышленного вреда, конечно). Естественно, за дополнительные возможности нужно платить: такой продукт стоит дороже.

Согласие на оформление страховки жизни и здоровья даст возможность снизить процентную ставку по кредиту на 1%.

От чего зависит стоимость страховки

В среднем можно сказать, что стоимость страхования жизни при ипотеке находится в пределах 0,5%-1,5% от суммы ипотеки в Сбербанке. Однако точную сумму сразу сказать невозможно. При расчете тарифа во внимание принимается достаточно большое количество факторов.

В первую очередь это состояние здоровья. Для оформления такого договора потребуется немало справок и выписок. Ведь необходимо доказать, что на момент подписания соглашения клиент не имеет определенных заболеваний.

В некоторых случаях страховая компания может обязать пройти медицинский осмотр в определенных медицинских центрах и учреждениях. Чем выше предрасположенность к какому-либо недугу, тем дороже обойдется услуга страховой организации.

А при наличии определенных диагнозов и вообще откажут в договоре.

Большое влияние на стоимость полиса играет возраст. Чем моложе заемщик, тем дешевле обойдется ему страхование. Также при прочих равных женщина заплатит несколько меньше, чем мужчина.

В какую страховую компанию можно обращаться

Страховать жизнь и здоровье можно только в тех компаниях, которые имеют аккредитацию Сбербанка. Перечень небольшой, но это организации, прошедшие тщательный отбор, а потому можно не сомневаться, что они платежеспособны и надежны.

В этот список входят не только дочерние компании ПАО «Сбербанк», например «Сбербанк – Страхование жизни», но и сторонние, имеющие опыт работы на страховом рынке не менее трех лет, вовремя производящие выплаты клиентам и кредиторам.

Пример расчета

Основной принцип расчета стоимости страховки прост. Каждому заемщику назначается определенный процент от суммы задолженности. Дальнейший расчет производится так.

Например, заемщик приобретает квартиру стоимостью 4 млн руб. При этом он делает первоначальный взнос в размере 1,2 млн руб. Тогда его задолженность равна: 4 – 1,2 = 2,8 млн руб.

Далее предположим, что ему назначен страховой тариф в размере 1,1%. Следовательно, стоимость страховки для этого заемщика составит: 2,8 млн руб. * 1,1% = 30800 рублей. По такой стоимости будет оформлен полис на первый год. По истечении каждых 12 месяцев страховку нужно продлевать.

Как можно сэкономить на страховке жизни

Можно дать несколько советов, каким образом сэкономить по страховому полису.

  1. Во-первых, если заемщик ранее пользовался услугами какой-либо страховой компании, то лучше обращаться в нее повторно. В таком случае можно получить дополнительные скидки. Ведь страховые организации поощряют своих клиентов, которые настроены на долгосрочное сотрудничество.
  2. Можно сэкономить и при смене профессии. Такая возможность зависит от того, какова была прежняя профессия и какая новая. Если раньше человек выполнял работу, сопряженную с большим риском, то и тариф рассчитывался с повышающим коэффициентом. Если новая работа стала более спокойной и безопасной, то тариф может быть пересмотрен и понижен.
  3. Можно перейти на обслуживание в другую компанию. Разумно постоянно отслеживать предложения на рынке страховых услуг, чтобы не пропустить выгодные продукты.

ВАЖНО! В первом и третьем случаях обязательно следить, чтобы компания, услугами которой планирует воспользоваться заемщик, имела аккредитацию в Сбербанке.

Заключение

При получении ипотечного кредита застраховать недвижимость нужно в обязательном порядке. Оформлять или нет страхование жизни и здоровья, заемщик решает самостоятельно. Но этот полис может быть очень полезен: срок ипотеки долгий, и случиться может все что угодно. Тогда задолженность оплатит страховая компания.

Источник: https://dom-click.ru/skolko-stoit-strah-ovanie-zhizni-v-sberbanke-pri-ipoteke/

Страхования жизни и здоровья в страховой компании «Сбербанк страхование»

Страхование жизни в сбербанке сколько стоит

Страховая компания Сбербанк, как и другие страховщики предлагает несколько продуктов при попадании в обстоятельства с ухудшением здоровья, получения травмы, ухода из жизни или других событий.

Программы предусматривают указание в качестве застрахованного не только одного человека, но и рассчитаны на защиту всей семьи, корпорации и узкие направления исходя из сложности выявленного заболевания.

Что следует знать о страховании жизни и здоровья в Сбербанке и чем отличаются условия разных продуктов.

Защита близких

Классический продукт, который может применяться для защиты здоровья и жизни детей, родителей, супругов. Программа объединяет страховые риски на случай переломов, получения ожогов, ран тяжелого характера, обморожений:

  • Попадание в несчастный случай, приведший к травмированию или смерти;
  • Кончина при критических обстоятельствах широкого характера – авиа или ж/д катастрофа (дополнительно назначается страховая выплата в объеме 1 000 000 руб.).

Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» ввела в действие следующее покрытие, которое выступает в качестве гаранта при получении травмы:

  • 100 000 руб. – начисляемая премия равна 900 руб.
  • 200 000 руб. – к оплате требуется 1800 руб.;
  • 500 000 руб. – годовая страховая премия составляет 4500 руб.

Разрешается указывать в качестве застрахованного лица детей от 2 до 24 лет, мужа (жену) 18-65 лет и родителей, которым исполнилось более 35 лет, но они не старше 75 лет.

При наступлении неблагоприятных обстоятельств (угроза жизни, ухудшение здоровья при травме) следует обратиться в подразделение компании Сбербанк.

Это можно сделать прямой подачей документов или воспользоваться услугами курьера, почты. Пользователям интернет-аккаунта на страничке сбербанк-инсуранс.

ру доступны различные опции по оповещению о попадании в отрицательные для здоровья обстоятельства.

Обратите внимание: Претендентам на выплату в СК Сбербанк страхование жизни обязательно стоит приложить медицинские справки, свидетельствующие о травме, смерти и бумаги, подтверждающие родство со страхователем.

Глава семьи

Условия страхования жизни и здоровья в Сбербанке при выборе программы «Глава семьи» распространяются на кормильца, который при наличии полиса получает возможность получить возмещение при проблемах со здоровьем. Продукт разработан для тех семей, которые заботятся о финансовом благосостоянии на случай наступления непредвиденных ситуаций ухудшения здоровья или увеличения риска для жизни.

В полисе страхования указываются суммы по следующим рискам:

  • Кончина по причине попадания в НС;
  • Присвоение инвалидности (1,2 группа) в результате НС.

Страхователь самостоятельно выбирает страховое покрытие, относительно которого рассчитывается премия. При желании установить минимальную защиту в 300 000 руб. придется оплатить 900 руб. А семьи, страхующие кормильца на 600 000 руб. или 1 500 000 руб. вносят 1800 или 4500 руб. соответственно. Все взносы уплачиваются при заключении договора.

Важно: Полисы страхования жизни семьи или главы семьи можно оформить на сайте Сбербанк инсуранс.ру.

Не стоит забывать, что претендовать на возмещение при наступлении рисковой ситуации ухудшения здоровья разрешается даже в обстоятельствах попадания в неблагоприятную ситуацию за пределами родины. При звонке в консультационный центр Сбербанк страхование после ухудшения здоровья клиент получает полную информацию о дальнейших шагах, даже если он находится за границей.

При заболевании, травме, смерти следует обратиться в СК Сбербанк с медицинскими документами и бумагами, позволяющими установить родство.

Защита семьи

Полис «Защита семьи» от СК Сбербанк страхование подходит тем, кто настроен на защиту самых близких в ситуации получения травмы, смерти, присвоения инвалидности. Это добровольное страхование жизни и здоровья в Сбербанк Страхование жизни, которое позволяет включить в договор такие категории застрахованных:

  • Супруг(а) в возрастной категории 18-70 лет;
  • Дети, которые могут быть младенческого возраста более 2 лет, а также взрослые, не переступившие порог в 50 лет;
  • Внуки, возраст которых входит в диапазон 2-30 лет.

Полис страхования от Сбербанка, когда человек пытается обезопасить близких в ситуациях угрозы жизни и здоровью содержит две программы:

  • Эконом – условия распространяются на защиту страхователя (18-70 лет) и внуков (старше 2 лет) при риске «Травма»;
  • Комфорт – не действует лишь на договора личной защиты плательщика.

Пакет «Комфорт» отличается от стандартных параметров страховки для жизни, здоровья тем фактом, что родственники страхователя или выгодоприобретатель по полису получают страховое возмещение при смерти плательщика, присвоении ему инвалидности.

Калькулятор страхования жизни и здоровья в Сбербанке при выборе полиса «Защита семьи» не функционирует на сайте компании. Для приобретения договора страхования следует обратиться в отделение, где заявителю потребуется минимум времени при предъявлении паспорта.

Подушка безопасности

Эта программа от Сбербанк страхование подразумевает защиту себя или близких путем получения возмещения, которое компания выплачивает при неблагоприятных обстоятельствах со здоровьем.

Клиент при выборе продукта страхования выбирает сумму гарантированной выплаты, после чего ежемесячно или ежегодно уплачивает необходимые взносы.

В результате внесенные платежи и накопления за страхование жизни, здоровья в настоящее время, окажутся подушкой безопасности в будущем.

Полис предполагает выбор следующих рисков:

  • Травмирование при НС;
  • Присвоение инвалидности 1,2 группы;
  • Смерть при любых обстоятельствах или НС;
  • Кончина по причине попадания в транспортную, авиа, ж/д аварию.

Важно: Активация защиты происходит после зачисления первого взноса на счет СК Сбербанк страхование.

Плательщик после приобретения в компании Сбербанк грамотно оформленной страховки, предусматривающей получение выплаты при ухудшении здоровья или возникновении угрозы жизни, может получить вычет в соответствии с принятыми в стране налоговыми привилегиями. А также в качестве выгодоприобретателей разрешается указывать любых лиц.

Корпоративная страховая программа

Продукт разработан для предприятий и организаций, которые хотят оформить страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней в Сбербанке для своих сотрудников.

При наличии полиса корпоративной защиты работодатель получает лояльных служащих, а работники ощущают защищенность в ситуациях действия рисков на производстве.

Ведь во многих ситуациях страдает здоровье, а также не исключены смертельные исходы.

Страховое покрытие по полису может составлять в рамках 100 000-1 000 000 руб. Число включенных в соглашение о страховании от СК Сбербанк лиц по риску угрозы жизни, здоровью варьируется от 10 человек до полного штата (менее 10 человек не принимается на страхование).

Защиту жизни и здоровья можно осуществлять по одной из 3 программ:

  • Обширный пакет, куда включается смерть при НС или авиа, ж/д катастрофе, присуждение группы инвалидности при НС, временная нетрудоспособность из-за травмы, болезни;
  • Пакет 2, соединяющий страхование на случай смерти по причине НС, катастрофа на самолете, поезде и получение инвалидности;
  • Пакет 3, когда штат страхуется от рисков «Смерть» и «Инвалидность».

Для организаций, ставших страхователями своих сотрудников (включены риски травмы, ухудшения здоровья, угроза жизни), действует льготы в отношении снижения суммы исчисляемых налогов и снятие обязанностей по оплате страховых взносов с уплаченной премии.

Защита близких плюс

Данный договор страхования жизни и здоровья в Сбербанке может быть выбран теми гражданами, кто желает распределить сумму покрытия на себя и своих близких. Страхователь указывает в качестве застрахованных родственников – супруг, родителей, детей, внуков. СК Сбербанк страхование жизни предлагает 2 подпрограммы:

  • 1 пакет объединяет страховое покрытие для всех близких при наступлении риска травмирования;
  • 2 пакет подразумевает разделение близких на группы, здоровье которых полисом защищается от рисков «Травма», «Инвалидность».

Страховая премия по полису определяется выбранным вариантом покрытия и типом взноса (ежемесячный, единоразовый):

  • Вариант 1 – здоровье и жизнь близких защищены полисом на сумму 200 000 руб. или 600 000 руб., когда оплачиваемая на этапе заключения премия составляет 1990 руб. и 4990 руб. (или 499 руб. в месяц).
  • Вариант 2 – плательщик выбирает одну из страховых сумм (500 000 руб. или 300 000 руб.), распространяющихся по отдельности на инвалидность и травму. В первом случае за себя он платит 2490 руб., за семью (супруг, дети) 7490 руб., а за детей (дети, внуки) цена полиса составляет 4190 руб. Во втором случае при меньшей сумме покрытия вносится 1490 руб. за себя, 4490 руб. за семью и 2690 руб. за детей.

Приобрести услугу по страхованию жизни, здоровья можно при наличии паспорта в отделении банка. А также можно получить консультацию по телефону горячей линии Сбербанка или Сбербанк страхование.

Второе экспертное медицинское мнение

Иногда жизнь людей складывается таким образом, что их здоровье становится под угрозой. Одни врачи уверяют в страшном диагнозе или наоборот расценивают возникшее заболевание, как небольшой недуг.

В таких ситуациях требуется подкрепить одно врачебное мнение выводом другого специалиста.

СК Сбербанк страхование для этого ввела в действие новый продукт, предназначенный для людей, ответственно подходящих к оценке своего здоровья и рисков для жизни.

Полис страхования жизни и здоровья в Сбербанке с логотипом «Второе экспертное медицинское мнение» позволяет воспользоваться консультацией врача международной лечебной категории в разных направлениях. Клиенты при наличии данного договора могут рассчитывать на покрытие рисков:

  • Медицинское заключение в зависимости от области заболевания и рекомендательный план применения препаратов, процедур;
  • Возникновение угрозы жизни и здоровью до оформления полиса;
  • Исследования по выявленным заболеваниям, диагноз по которым поставит врач-эксперт при обращении в компанию Сбербанк;
  • Организационные операции по лечению застрахованного в пределах страны или при выезде за границу (включается оформление визы, правовая поддержка, организация выезда из страны, взятие обязанностей по решению вопросов доставки к месту назначения при ухудшении здоровья).

Важно: Радиологические исследования и лабораторные анализы при покрытии риска оцениваются в 1000 долларов на одного человека.

Основным преимуществом программы страхования здоровья и жизни от СК Сбербанк является покрытие риска для граждан, обратившихся за полисом после выявления сложного заболевания. Следует учитывать следующие нюансы при приобретении договора:

  • Экспертное заключение выдается в короткие сроки – не более 14 дней с момента обращения;
  • В течение годового периода принимается не более 2 обращений от семьи;
  • Владельцы пакета Сбербанк-премьер получают полис бесплатно.

Заключить договор страхования жизни, здоровья можно с клиентским менеджером или при обращении в подразделение Сбербанка.

Зеленый марафон «Бегущие сердца»

Сбербанк страхование развивает сферу поддержки участников различных массовых мероприятий. Так с 2012 года после ввода марафона «Бегущие сердца» компания разработала договор страхования жизни для его участников. Все обратившиеся могут получить защиту на случай наступления несчастного случая.

В перечень страхуемых рисков при выборе программы защиты здоровья и жизни от Сбербанка входят:

  • Смерть при НС во время участия в марафоне;
  • Получение травмы по причине попадания в НС;
  • Присвоение группы инвалидности.

При наличии договора застрахованный может обратиться в СК Сбербанк путем звонка, чтобы уведомить о наступлении НС. Оператор проинструктирует человека о процедуре действий и списке предъявляемых документов для выплаты страховой суммы.

Онкострахование детей

Программа работает для пользователей пакета услуг «Сбербанк премьер» и позволяет получить дополнительную помощь при выявлении онкологической болезни (увеличении риска появления опухолей, угрожающих жизни).

Гарантированное покрытие по полису предусмотрено для:

  • Обеспечение процесса лечения при первичном обнаружении онкологического заболевания;
  • Процесс поиска донора, который предоставит костный мозг, со взятием обязанностей по оплате операции пересадки (процедура требует консультации врача);
  • Финансовое возмещение транспортных расходов и оплаты жилья.

Полис предусматривает подбор лечебной организации для проведения операций и исследований. А также позволяет не тратиться на проезд и проживание сопровождающего.

Необходимые действия и документы при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая в первую очередь нужно связаться с компанией по бесплатному телефону 8 800 555 55 95 и сообщить что произошло. Оператор расскажет какие документы необходимо собрать. Один из обязательных документов, который заполняется в любом случае это так называемое, заявление страховой выплате.

Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования. Скачать

После сбора всех документов их нужно отправить в офис компании заказным письмом или привезти лично. Так как офис компании только один и находится в Москве, предпочтительным вариантом для граждан, проживающих в регионах — это почтовая или курьерская отправка.

Источник: https://LifeSB.ru/strahovaniya-zhizni-i-zdorovya-v-strahovoj-kompanii-sberbank-strahovanie/

Сбербанк страхование жизни

Страхование жизни в сбербанке сколько стоит

Оформляя кредит, каждый сталкивался с предложением банковского сотрудника, иногда весьма навязчивым, оформить полис добровольного обеспечения. Рассмотрим особенности и основные плюсы и минусы, которые предоставляет Сбербанк при страховании жизни. А также ознакомимся с нюансами ее оформления.

Давно существуют доступные продукты, которые могут подарить уверенность в завтрашнем дне для всей семьи

Сбербанк страхование жизни – какие риски?

Оформляется страховка жизни и здоровья в Сбербанк Страхование, выступающее отдельным юр.лицом. Но заключить полис допустимо в момент оформления кредита в офисе банка. Полис предписывает обеспечение потери жизни или здоровья заемщиком в виду непредвиденных обстоятельств.

Таким образом, предписаны два основных риска:

  1. смерть;
  2. потеря работоспособности.

Страховые тарифы

Но второй случай предполагает множество вариантов: болезнь, травма, увольнение, семейные обстоятельства. В виду чего существует несколько программ, отличающихся набором случаев и универсальная, позволяющая подобрать любые риски на свое усмотрение.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Личное страхование – процедура добровольная, но при оформлении ипотеки она более выгодна заемщику

Отличаются они тарифами:

  • жизнь и утрата работоспособности: 1,99% в год;
  • жизнь, здоровье и недобровольная утрата работы: 2,99%;
  • с подбором параметров: 2,5%.

Выгодоприобретателем допустимо назначить банк или иное лицо (кроме ипотечного кредитования). Выбрав первый вариант, заемщик понимает, что при непредвиденной ситуации его долг частично или в полной мере погасит страховщик. Назначив  физическое лицо, последнему поступит выплата, которую он вправе использовать на свое усмотрение.

Кредит же обязан погашать наследник клиента (при смерти последнего).

Полное страховое погашение задолженности

  • Нужно понимать, что полное погашение задолженности происходит только при двух случаях: смерть и инвалидность, наступившие из-за болезни или несчастного случая. Если же заемщик на некоторое время утратил работоспособность, страховщик платит вместо него обязательные для внесения ежемесячные платежи, но только в период, подтвержденный документально:
  • больничный лист,
  • справка от уполномоченного органа.

Добровольное страхование жизни в Сбербанке

Страховка жизни и здоровья, стоимость в Сбербанк которой зависит от величины кредита, оформляется непосредственно в отделении. Уже на этапе подачи заявки на кредит, заявителю предлагают воспользоваться предложением. Потому стоит заблаговременно продумать его необходимость. Нередко сотрудники намекают о возможности получения отказа, если полиса у клиента не будет.

На что обратить внимание при выборе страховой компании

Но всегда нужно помнить о двух нюансах:

  • Полис выступает добровольным. Клиент вправе не оформлять его.
  • Даже заключив страховой договор, от него можно отказаться уже после получения кредита. На это есть месяц.

Просвещенные заемщики нередко пользуются последним вариантом. Кроме увеличения вероятности в выдаче займа, они получают также на руки сумму страховых взносов, тем самым увеличивая свой размер кредита (если нужна сумма несколько крупнее, предложенной банком).

  • Страховка при получении кредита;
  • Страховка про оформлении ипотеки.

Заемщик имеет право отказаться от полиса в любое время и вернуть выплаченные деньги, размер которых зависит от даты заключения договора:

  • полную сумму, если подать заявление через 30 дней (не позднее);
  • 50%, если прошло от 1 до 6 месяцев;
  • незначительную часть, по прошествии полугода.

На аналогичные размеры можно рассчитывать, если есть потребность вернуть взносы, когда кредит уже уплачен, а срок полиса не истек. Процедура при этом подразумевает написание заявления, в котором требуется указать все детали сотрудничества с банком и страховщиком.

В качестве приложения используется выписка из банка с указанием нулевой задолженности. Стоит быть готовым к сопротивлению сотрудников, которые всячески уклоняются от принятия подобных заявлений. Нужно помнить о своих правах и настоять на проведении законной процедуры.

Полис страхования жизни и здоровья

Страховка жизни при кредите в Сбербанке должна покрывать весь срок последнего. Но сам полис, обычно, выдается на год. Потому, по прошествии его потребуется продлевать, иногда и десятки раз, если речь идет об ипотеке.

Оплата

Клиент вправе подобрать свой вариант выплаты взносов:

  • включить их в сумму займа;
  • выплачивать каждый месяц наравне с погашением кредита.

Порядок оформления страхового полиса

Первый способ чаще предлагается банком. Для заемщика он также удобен, так как позволяет вносить один  платеж, в который все включено.

Расторжение и возврат

Договор страхования прекращает действовать в таких случаях:

  • У клиента обнаружилась болезнь из списка, оговоренного в контракте. При этом страховщик не может оказывать услугу в виду большой степени риска. Обычно, при страховании клиент обязан предоставить медицинские справки об отсутствии таких болезней, тогда как при кредитовании и одновременном оформлении полиса они не требуются. Поэтому компания оставляет за собой возможность отказать ненадежному клиенту.
  • Клиент выразил пожелание отказаться от услуг страховщика. Сопровождается подачей заявления и возвратом части взносов, при необходимости.
  • Наступил один из рисков, перечисленных в договоре. Страховщик погашает долг и полис аннулируется.

Подводя итог, следует отметить, что заключение страхового договора более выгодно банку. При невозможности выплачивать долг самим клиентом, это сделает страховщик (при соблюдении условий договора).

Кредит

В любом случае СК получит взносы за весь период  кредитования. Как показывает практика, лишь 6% от всех кредитов оплачиваются страховщиком. То есть вероятность несчастного случая невелика.  Потому для краткосрочных займов полис не так уж необходим и является добровольной для заемщика.

Ипотека

Более привлекательной для клиента выступает страховка жизни при ипотеке в Сбербанке, ведь она может длиться и 20 лет. Срок значительный,  поэтому обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств лишним не будет.

Кроме того, банковское учреждение понижает ставку для сознательных клиентов. Так, процент по ипотеке будет меньше на 1%, чем без добровольного полиса.

Можно сопоставить цену полиса и данную скидку, чтобы понимать насколько это выгодно для конкретного заемщика.

Что является предметом страхования

С другой стороны, при ипотеке на законодательном уровне закреплена обязанность застраховать недвижимость, которая выступает ее объектом.

В случае уничтожения или порчи, долг перед банком погасит страховщик в пределах цены жилья.

Поскольку потребуется выплачивать взносы и за имущественное обеспечение, на полис жизни может просто не остаться средств (или на них уменьшится сумма кредита).

Добровольное

Возможно оформление комплексного страхования по программе Мультиполис «Без забот»

В страховой компании Сбербанк Страхование вы можете застраховать жизнь и здоровье добровольно и таким образов обеспечить спокойствие свое и близких. Возможо выбрать из нескольких программ:

  1. Глава семьи;
  2. Защита близких;
  3. Защита близких плюс;
  4. Подушка безопасности;
  5. Корпоративная страховка.

презентация страхования жизни по программе Глава семьи:

Все программы в той или иной мере позволяют сохранить финансовое благополучие семьи при несчастном случае приведшем к гибели или инвалидности.

Скачать файл:

Образец страхового полиса на 1 год

Потому, решение о приобретении страхового полиса нужно принимать исходя из своих финансовых возможностей, степенью ответственности перед близкими и прочих личных условий.

Сервис «Второе медицинское мнение» от Сбербанка

При выдаче кредита на сумму свыше 100 тыс. руб. банк предлагает заемщику оформить полис на страхование жизни и здоровья.

При наступлении страхового случая самым спорным моментом является установка точного диагноза. К сожалению, наблюдается печальная статистика – треть поставленных диагнозов подвергается сомнению.

Это наиболее важно для тяжелых заболеваний, когда решается вопрос о жизни человека.

Многие считают, что здоровье – главная жизненная ценность человека

С этой целью Сбербанк предложил своим клиентам бесплатный онлайн-сервис «Второе медицинское мнение». Эта услуга была ранее доступна только клиентам, оформившим пакет Премьер.

Сервис стали использовать с 2016 года. С сентября 2018 года он стал действовать и для массовых продуктов кредитного страхования.

Это продолжение стратегии банка, который уже с начала года включил в страховые полисы услугу по медицинским консультациям с использованием телемедицины.

Не всегда в медицине ставятся правильные диагнозы с первого осмотра

В чем плюс «Второго медицинского мнения»? Заемщик при наличии первичного диагноза, вызывающего сомнение, сможет перепроверить его. Получить квалифицированное заключение по верификации диагноза станет возможным благодаря экспертам сети клиник «Доктор рядом» – партнера СК «Сбербанк – Страхование».

  Они привлекут к консультациям нужных специалистов, окажут помощь в подборе пакета документов. Получение второго медицинского заключения по первичному диагнозу и имеющимся результатам обследования возможно в различных отраслях медицины: онкологии, травматологии, гинекологии, кардиологии, офтальмологии, гастроэнтерологии, гематологии, неврологии.

Услуга реализуется в рамках федерального медицинского маркетплейса DocDoc.

Элементы, составляющие продукт, который теперь стал доступен всем гражданам

Востребованность услуги Сбербанка «Второе медицинское мнение» уже проверено временем.

Сотни клиентов премиального сегмента уже воспользовались сервисом для подтверждения первичного диагноза, а в некоторых случаях удалось изменить лечение.

Больше всего обращений было связано с онкологическими, неврологическими, ортопедическими заболеваниями.

Перечень заболеваний, которые можно уточнить

Как подключиться к сервису «Второе медицинское мнение»

Чтобы получить услугу, страхователь должен зарегистрироваться. Вместе со страховым полисом каждому клиенту выдается ссылка на личный кабинет и отправляется в виде SMS.

После регистрации и входа в личный кабинет пользователь нажимает на кнопку с названием услуги – «Второе медицинское мнение». После входа нужно загрузить свою медкарту, заключение и результаты обследования, а затем – подать заявку.

Когда документы будут изучены, клиент получает уведомление. Результат в виде заключения пользователь сможет увидеть в своем личном кабинете.

Подключиться к сервису медконсультаций легко – всего 3 простых шага

– новости страхования от Сбербанка в 2018 году

расскажет о возможностях оформления страхового полиса и всех преимуществах для заемщиков.

Приобретение страховки жизни и здоровья в Сбербанке не является обязательной при оформлении займа. Но оформление полиса может защитить заемщика и его семью от возможных неприятных жизненных ситуаций и не поставит под удар дальнейшее погашение займа.

19-11-2018

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/uslugi/straxovka-zhizni-i-zdorovya-v-sberbanke.html

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке в 2019 году

Страхование жизни в сбербанке сколько стоит

Приветствуем! Сегодня в этом посте мы разберем страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году. Еще несколько лет назад  заемщика было обязательной процедурой — отсутствие страхового полиса являлось препятствием для одобрения заявки на ипотечный кредит и заключения кредитного договора в Сбербанке.

С изменением законодательства Сбербанк и другие коммерческие банки потеряли право требования заключения страхового полиса. Теперь они могут лишь рекомендовать своим клиентам оплату страховки в момент подписания кредитного договора.

Как же на самом деле обстоит ситуация со страхованием жизни в Сбербанке при ипотеке?

Виды страхования по ипотеке и зачем она нужна

Ипотечный кредит – это залоговый кредит. Это означает, что приобретаемое имущество (квартира, дом, доля и др) находится под обременением и в залоге банка до тех пор, пока заемщиком не погашен кредит в полном объеме.

На протяжении всего действия кредитного договора банк – у кредитора существуют риски ухудшения состояния залогового имущества – недвижимость может потерять в стоимости в результате пожара, затопления, кражи и других внешних факторов.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, есть и другие направления страховок – титульное страхование (страхование от риска признания сделки недействительной) и страхование жизни и здоровья заемщика.

Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровья заемщика? Для большинства заемщиков оплата страховой премии является лишними, никому не нужными затратами. Однако, если немного порассуждать, дела обстоят немного иначе. Так, не стоит забывать, что кредит оформляется на 15-30 лет, за это время мало кто может с уверенностью сказать, что здоровье останется неизменным.

Отсутствие действующего страхового полиса сулит близким и родственникам заемщика непомерные расходы и судебные тяжбы: в случае смерти клиента или резкого ухудшения состояния его здоровья (что скорее всего вызовет отсутствие трудового дохода) бремя кредита ложится на плечи родни. Порой платежи становятся непомерными, и квартира отчуждается в пользу банка, прежние собственники квартиры вынуждены выселяться.

По-другому обстоит дело при наличии активной, действующей страховки: задолженность по кредиту погашает страховая компания. Поэтому рекомендуем вам: страхуйтесь по возможности каждый год, на протяжении всего действия кредита.

Можно ли отказаться от заключения страхового полиса

По действующему законодательству страхование жизни для ипотекине является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита.

Однако, страхование жизни и здоровья позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых.

Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем +1% к действующей ставке.

От чего страхуется заемщик

Заключение полиса позволит получить страховую выплату в случае:

  • смерти,
  • получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Также можно оформить расширенную страховку (утрата трудоспособности по любой причине, нанесение ущерба здоровью и др). Само собой, дополнительный страховой пакет сопряжен с дополнительными расходами.

Сколько стоит страховка жизни и здоровья

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита.

На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга.

Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга.

Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной.

Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Примерный калькулятор страхования жизни вы можете [urlspan]скачать тут.[/urlspan]

Чтобы заключить договор страхования, необходимо определиться с выбором компании: будет это ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или другая страховая. Стоит отметить, что искать сниженные тарифы стоит только в аккредитованныхбанком организациях: список страховых можно найти в любом офисе Сбера или уточнить по горячей линии.

Актуальный список страховых компаний в Сбербанке можно посмотреть тут.

Если менеджер банка настаивает на заключении договора именно в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», целесообразно обратиться к руководству банка для выяснения причин такого поведения. Если попытки остались безуспешными – требуйте письма с объяснениями. Как правило, этого мероприятия оказывается достаточно для того, чтобы банк принял полис другой СК.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто: необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением. Заполнив анкету и представив паспорт и кредитный договор, вы подписываете договор страхования и уплачиваете страховую премию. После уплаты премии вам на руки выдается полис, действие которого, как правило, составляет один календарный год.

По истечении одного года заемщик обязан заплатить новую страховую премию, и полис продляется на такой же период. Подобным образом необходимо посещать офис компании и осуществлять продление страховки до момента закрытия кредита.

Важно при пролонгации полиса предоставить актуальный график задолженности (особенно если были факты досрочного погашения задолженности), так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности (остатка основного долга по кредиту).

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке онлайн для Сбербанка, следует заполнить данные калькулятора у нас на сайте. После заполнения всех полей вы получить расчет стоимости полиса, а далее его можно оформить онлайн и принести в банк.

Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях

При оплате страховой премии стоит учитывать, что:

  • страховую премию не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
  • не считается страховым случаем смерть наркозависимым, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.

Важно знать, что высокий тариф позволяет страховой Сбербанка делать выплаты без задержек и в спорных ситуациях, когда другие страховые компании ищут повод отказать в выплате при наступлении страхового случая, СК «Сбербанк Страхование» делает выплату и закрывает вопрос. У нее самый высокий процент одобрения заявлений при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая заемщик (при утрате здоровья или трудоспособности) или его родственники (в случае смерти заемщика) передают в страховую компанию заявление с просьбой выплатить страховую сумму.

После этого страховщиками осуществляется выплата средств в счет погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. При смерти заемщика недвижимость переходит к наследникам в рамках процедуры наследования имущества.

Рассмотрим другой случай: заемщик досрочно закрыл кредит, а страховой полис еще действует. Как быть в такой ситуации? Вправе ли владелец недвижимости рассчитывать на компенсацию страховой премии?

Ответ: да. Если действие кредитного договора прекращено, заемщик может обратиться к своему страховщику и предоставить документы (справки или акты), подтверждающие факт закрытия кредита.

За неиспользованный период (то есть с момента закрытия кредита до окончания страхового полиса) страховая компания обязана выплатить излишек страховой премии. Это условие распространяется на любой вид страхования, в т.ч.

титульное и имущественное страхование.

Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Не так давно появились компании, готовые в судебном порядке забирать у банков комиссию за обязанность застраховать жизнь клиента.

Насколько это целесообразно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее оценивать, нужно вам или нет.

Услуги адвокаты не бесплатны, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если практически равны, то вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда сохраняется вероятность отказа суда в удовлетворении иска.

Какие последствия для заемщика в данном случае? Если ипотечный кредит оформлен в рамках программы государственной поддержки в Сбербанке, то кредитор имеет полное право повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту – это предусмотрено условиями кредитного договора.

Более того, стоит внимательно изучить условия своего кредитного договора. Заключение договора страхования является обязанностью заемщика в рамках договора.

Неуплата или попытка возврата страховой премии может стать причиной того, что банк — кредитор потребует полного досрочного закрытия кредита, ссылаясь на пункты договора.

В дальнейшем отсуженная страховка может стать причиной для отказа в выдаче новых кредитов, так как решение суда может отражено в Бюро кредитных историй.

Таким образом, пытаться отсудить уплаченную ранее страховую премию стоит только в том случае, если кредит закрыт или вы не планируете больше получать кредитов в банках.

Если у вас возникли споры со страховой компанией или банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу в специальной форме в углу экрана.

Также вам будет интересно узнать:

Ждем ваших вопросов по страхованию. Были ли проблемы со Сбербанком? Просьба оценить пост и поблагодарить проект, нажав кнопки социальных сетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-strahovanie-zhizni.html

Юрист МСК
Добавить комментарий