Страхование пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Содержание
  1. Добровольное пенсионное страхование – как увеличить пенсию
  2. Сущность добровольного пенсионного страхования
  3. Обязательное и добровольное страхование – в чем разница?
  4. Виды добровольного пенсионного страхования
  5. Сберегательное пенсионное страхование
  6. Страховое пенсионное страхование
  7. Сберегательно-страховое пенсионное страхование
  8. Какой вид добровольного страхования самый надежный?
  9. Выбрать страховую компанию или НПФ?
  10. Договор добровольного пенсионного страхования
  11. Размер ежемесячных страховых выплат по ДПС
  12. Кому необходимо добровольное пенсионное страхование?
  13. Получение пенсии в негосударственном пенсионном фонде – надежно ли это?
  14. Новые возможности для пенсионеров
  15. Порядок страхования пенсии в негосударственном пенсионном фонде
  16. Страхование пенсии в негосударственный пенсионный фонд
  17. Фонд пенсионного страхования
  18. Что нужно знать о пенсионных накоплениях
  19. Обязательное пенсионное страхование
  20. Получение пенсии в негосударственном пенсионном фонде – надежно ли это
  21. Негосударственные пенсионные фонды
  22. Перевод накопительной пенсии в НПФ
  23. Кто может формировать пенсионные накопления?
  24. Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ?
  25. Порядок перевода средств
  26. Выбор негосударственного пенсионного фонда
  27. Заключение с НПФ договора об обязательном пенсионном страховании
  28. Негосударственная пенсия – что это такое, минимальный размер, в 2019 году, накопительная
  29. Законодательство
  30. Кто является вкладчиком
  31. Плюсы и минусы негосударственной пенсии
  32. Особенности программы
  33. Как это работает
  34. Виды
  35. Как стать участником
  36. Договор
  37. Выбор схемы
  38. Порядок внесения взносов
  39. Как происходит выплата
  40. Налоговый вычет
  41. Возможно ли досрочное изъятие
  42. : «Почему НПФ выгодней, чем ПФР»

Добровольное пенсионное страхование – как увеличить пенсию

Страхование пенсии в негосударственный пенсионный фонд

  • Добровольное пенсионное страхование – это гарантия получения ежемесячных пенсионных выплат в размере, зависящем от количества выплаченных страховых премий, а не от рабочего стажа. Будучи трудоспособным, гражданин сам решает, сколько рублей каждый месяц он будет откладывать на пенсию.

    Поэтому, чем раньше вы начнете делать отчисления в пенсионный фонд, тем выше будет ваша пенсия. Добровольное пенсионное страхование является дополнительным к обязательному, а не заменяющим его.

    То есть все люди, кто оформил договор добровольного пенсионного страхования, будут получать две пенсии, вместо одной.

    Сущность добровольного пенсионного страхования

    особенность добровольного пенсионного страхования – гибкие условия. Условия пенсионных накоплений оговариваются в договоре и имеют индивидуальный характер, то есть страхователь самостоятельно может определять следующие параметры:

    • взносы делаются: ежемесячно, ежеквартально или ежегодно;
    • пенсия будет выплачиваться определенный период времени или пожизненно;
    • с какого срока начинается пенсионный период, и другие.

    При заключении договора страхователь будет осведомлен о размере ежемесячной пенсии, о всевозможных рисках, от которых он может перестраховаться. Например, можно указать в договоре, что после смерти застрахованного лица, его пенсию будет получать один из родственников.

    Страховые компании и негосударственные пенсионные фонды предлагают гражданам Российской Федерации множество пенсионных программ, чтобы каждый человека мог выбрать оптимальный вариант, тем обеспечив себе достойную пенсию.

    Обязательное и добровольное страхование – в чем разница?

    В отличие от обязательного пенсионного страхования, договор на добровольное пенсионного страхования заключается с негосударственным пенсионным фондом.

    Разумеется, добровольное пенсионное страхование является источником дополнительного дохода, то есть при наступлении пенсионного возраста гражданин РФ будет получать и государственную пенсию, и пенсию по договору добровольного пенсионного страхования.

    Нельзя отказаться от отчислений выплат в государственный пенсионный фонд, если человек заключил договор с негосударственным пенсионным фондом.

    На 2017 год средний размер социальной пенсии составляет примерно 12 тысяч рублей. Этого, конечно, мало, чтобы нормально жить пенсионеру. Но прибавьте к этой сумме примерно столько же и уже получится неплохой ежемесячный доход.

    В этом и заключается главный плюс добровольного пенсионного страхования – страховщик, выйдя на пенсию, будет иметь общий доход в куда большем размере, чем обычный пенсионер, не заключавший договор с негосударственным пенсионным фондом.

    Виды добровольного пенсионного страхования

    Условия добровольного пенсионного страхования не регулируются государством, поэтому каждая страховая компания, выступающая в роли негосударственного пенсионного фонда, может самостоятельно устанавливать правила, вносить определенные пункты в страховой договор.

    Страховые компании ввели в обиход несколько видов добровольного пенсионного страхования:

    • сберегательное;
    • страховое;
    • сберегательно-страховое (смешанное).

    Каждый вид имеет свои плюсы и минусы, их можно упорядочить по степени надежности, можно выделить наиболее привлекательные в финансовом плане (больший риск, меньший процент переплаты).

    Сберегательное пенсионное страхование

    Сберегательное страхование имеет важную особенность – возможность наследования. Это означает, страховщик сможет указать в договоре, что желает отдать свои накопленные деньги на старость своему родственнику в случае своей смерти.

    Например, страховщик выплачивал на протяжении 20 лет ежемесячно по 10 тысяч рублей страховой компании, значит у него накопилось 2,4 млн рублей, но до пенсии он не дожил или дожил, но получал ее на протяжении нескольких лет, затем умер; допустим, за эти годы страховая компания вернула ему только 400 тысяч рублей, тогда оставшиеся 2 млн перейдут по праву наследства его родственнику и будут выплачиваться так же не всей суммой сразу, а частично и ежемесячно.

    Социальная пенсия ничего подобного не предусматривает, потому что там работает принцип солидарности – не зависимо от суммы ежемесячно отчисляемых в пенсионный фонд средств, размер пенсии будет фиксированным, и пенсия перестанет выплачиваться после смерти гражданина.

    Страховое пенсионное страхование

    Страховое пенсионное страхование – это подобие социального пенсионного страхования, где наследование пенсии не предусматривается страховым договором.

    Страховые взносы производятся ежемесячно, пенсионный период начинается со срока, который указан в страховом договоре: не обязательно, чтобы пенсионные выплаты начинались при выходе страхователя на пенсию, он сам может установить дату, с которой страховщик начнет выплачивать ему пенсию.

    Сберегательно-страховое пенсионное страхование

    Сберегательно-страховое – это смешанный вид пенсионного страхования, который отличается тем, что пока деньги страховщика копятся и не наступил срок выхода на пенсию, то есть в период его трудоспособности, работает принцип наследования.

    А со дня, когда страховщик получит свою первую пенсию, наследование перестает быть возможным.

    Это удобно потому, что с человеком, пока он еще не вышел на пенсию, может случиться что-угодно, попросту он может умереть, не дожив до пенсионного возраста, тогда всего его отчисления в негосударственный пенсионный фонд не пропадут, а перейдут по наследству родственникам.

    Какой вид добровольного страхования самый надежный?

    Три вида отличаются и их можно упорядочить по степени надежности:

    1. сберегательный вид пенсионного страхования – это гарантия того, что деньги, откладываемые на старость, точно получат родственники по наследству;
    2. сберегально-страховой вид – деньги перейдут по наследство только в случаях внезапной смерти;
    3. страховой вид пенсионного страхования вообще не предполагает перехода по наследству.

    Страховые компании прекрасно понимают эту градацию, поэтому устанавливают особенные условия для каждого из видов. Сберегательный вид страхования будет наиболее дорогим для страховщика, сберегательно-страховой менее дорогим, а страховой самым дешевым. Здесь под дороговизной имеется в виду размер процента, который будет забирать себе страховая компания от каждого премиального взноса.

    Выбрать страховую компанию или НПФ?

    Страховщиками по системе ДПС выступают негосударственные пенсионные фонды и страховые компании. Последние предлагают больше программ пенсионного страхования, поэтому наиболее востребованы среди физических лиц.

    Деятельность страховщиков контролируется государством, поэтому шанс потерять свои деньги, если компания-страховщик разорится, сводится к минимальному. Чтобы быть наверняка уверенным в сохранности своих средств и соблюдении условий договора со стороны страховщика, нужно заключать пенсионный договор в крупой страховой организации.

    В нашей стране 90% сферы добровольного пенсионного страхования на рынке страховых услуг занимают несколько десятков крупнейших организаций, остальные 10% –малоизвестные компании, они может когда-нибудь и докажут свою надежность, но вряд ли стоит доверять им своё будущее сейчас.

    Договор добровольного пенсионного страхования

    В договоре добровольного пенсионного страхования подробно оговариваются все условия пенсионного страхования. Здесь приведем несколько условий, которые могут быть занесены в договор:

    Можно заключить договор в пользу третьего лица: страховые взносы платить будете вы, а пенсию получать, например, ваша супруга.

    Можно выбрать размер будущей пенсии, а также срок ее выплат: временный или пожизненный. Страхователь может установить, чтобы пенсия выплачивалась на протяжении 10-ти лет, начиная с определенной даты.

    Существует программа «семейное пенсионное страхование» – пенсия как бы становится общей: если один из страхователей умирает, пенсию получает другой. Таким образом пенсия носит наследственный характер.

    Некоторые страховые программы дают возможность установить причину, когда начнется период пенсионных выплат (например, умирает один из членов семьи, являющийся кормильцем) – таком образом добровольное пенсионное страхование обеспечивает защиту от непредвиденных ситуаций.

    Размер ежемесячных страховых выплат по ДПС

    Собранная авторами статистика говорит о том, что средний размер ежемесячных выплат в страховую компанию или негосударственный пенсионный фонд выявить невозможно, но можно назвать минимальную сумму выплат: от 200 рублей в месяц. Верхнего предела ежемесячного взноса не существует. Размер ежемесячного взноса и количество этих взносов влияет на сумму будущей пенсии и устанавливается страхователем на свое усмотрение.

    В интернете можно найти интернет-калькуляторы на сайтах крупнейших страховых компаний, с помощью которых без проблем можно произвести расчет будущей пенсии, ежемесячных страховых выплат и других деталей.

    Первоначальный взнос требуют платить абсолютно все страховые компании и негосударственные пенсионные фонды, его размер не превышает 30 тысяч рублей, начинается от 5-10 тысяч рублей.

    Мы рекомендуем самостоятельно изучить информацию на интернет-порталах крупнейших страховых организаций и сделать сравнение, чтобы выбрать для себя наилучший вариант. Универсального совета в вопросе оформления договора добровольного пенсионного страхования быть не может.

    Кому необходимо добровольное пенсионное страхование?

    ДПС оформляют очень часто предприниматели и люди, не имеющие документально подтвержденного дохода, ведь размер социальной пенсии зависит от стажа. Когда человек начинает задумываться о своем будущем, вопрос – «на какие средства существовать в старости?» – не обходит его стороной.

    Граждане понимают, каково живется пенсионерам: социальная пенсия у них маленькая, денег едва ли хватает на оплату коммунальных услуг, покупку продуктов и лекарств. Никто не хочет после выхода пенсию еле-еле сводить концы с концами.

    Чем раньше человек начнет задумываться о своем будущем, тем больше шансов обеспечить себе достойную старость.

    Самый волнующий вопрос: каким образом увеличить размер пенсионных выплат, чтобы не жить в бедности? Полагаться на поддержку государства – то есть на социальную пенсию – это не решение проблемы.

    Можно вкладывать деньги в недвижимость, в банк под проценты и много других вариантов. Однако не всем это подходит.

    Разумное и выгодное решение, которое доступно большинству людей – добровольное пенсионное страхование.

  • Источник: https://insur74.ru/pensionnoe-strahovanie/dobrovolnoe-pensionnoe-strahovanie/

    Получение пенсии в негосударственном пенсионном фонде – надежно ли это?

    Страхование пенсии в негосударственный пенсионный фонд

    Привычный формат пенсионного обеспечения для людей старшего поколения постепенно сменяется альтернативными формами пенсионного страхования. Они доступны гражданам, рожденным после 1967 года.

    В результате реформирования пенсионного законодательства взносы в Пенсионном фонде стали распределяться по двум векторам — накопительная и страховая часть пенсии. При этом из 22% пенсионных взносов, перечисляемых работодателями застрахованных лиц, только 6% распределяются на счет страховых средств.

    Новые возможности для пенсионеров

    Создание нового формата пенсионного обслуживания в виде негосударственных пенсионных фондов открыло возможность более рационального распределения средств застрахованного лица. Гражданин по своему усмотрению может определить, сколько процентов ему лучше оставлять на страховом счету.

    Примечательным в работе НПФ является то, что страхование пенсии в негосударственном пенсионном фонде является добровольным шагом застрахованного лица. Точно так же добровольно физическое лицо может и выбирать сам фонд, ориентируясь на условия его договора. При этом гражданин может полностью отказаться от внесения взносов в государственный фонд, перечисляя средства в НПФ.

    Достоинства получения пенсии в негосударственном пенсионном фонде очевидны даже для неосведомленных в законодательстве лиц, и проявляются следующими приоритетами:

    • Вклады в НПФ не только сохраняются на счетах фонда, но и приумножаются за счет его инвестиционной деятельности;
    • Доходность доверенных фонду накоплений несравненно выше, чем в ПФР, так как эти субъекты менее ограничены в выборе инвестиционных инструментов и управляющих компаний;
    • Вкладчики негосударственных фондов имеют возможность выбирать удобный пенсионный план, в рамках которого определяется будущий размер пенсии;
    • У таких фондов принято заключать договора, что более корректно регламентирует отношения всех субъектов пенсионного страхования;
    • При подписании договора клиент НПФ может индивидуально оговаривать со страховщиком условия внесения пенсионных страховых взносов;
    • Так же в индивидуальном порядке определяются размеры взносов и периодичной их уплаты.

    Кроме того, в отличие от условий государственного фонда пенсионного обеспечения, в негосударственной структуре предполагается возможность получения накопленной суммы, включая инвестиционный доход, родственниками пенсионера в случае его смерти.

    Условиями обслуживания в пенсионных негосударственных фондах также предполагается возможность сотрудничества не только с работающими гражданами, но и с теми, кто официально не трудоустроен либо занимается частной деятельностью. В этих случаях в качестве страхователя выступают сами застрахованные граждане, уплачивая от своего имени страховые пенсионные взносы.

    Порядок страхования пенсии в негосударственном пенсионном фонде

    Для начала взаимодействия с НПФ нужно выбрать подходящее учреждение. В процессе такого выбора желательно руководствоваться критериями стабильности и доходности.

    Определить надежный НПФ помогут такие признаки:

    • Период пребывания на финансовом рынке;
    • Положение субъекта в позициях рейтинговых исследований;
    • Наличие у него государственной лицензии Минфина. При этом важно обращать внимание на срок действия этого документа, так как не всегда некоторые фонды имеют возможность продлевать этот период;
    • Численность клиентской аудитории в выбранном фонде.

    Также стоит обратить внимание на состояние финансовой отчетности выбранного субъекта. Однако это делать стоит при наличии хотя бы базовых экономических знаний.

    Особое внимание надо обратить на состояние инвестиционного портфеля — присутствуют ли в нем инструменты с высокими рисками, соблюдаются ли принципы диверсификации, какие направления инвестирования являются приоритетными. И конечно, важно учесть доходность деятельности фонда.

    Для того чтобы стать клиентом такого учреждения, достаточно подать заявку в сам негосударственный фонд, а также написать заявление в местном отделении ПФР о желании перехода в негосударственную структуру пенсионного страхования.

    К заявлениям обычно прилагаются копии паспорта и страхового свидетельства с номером лицевого счета СНИЛС.

    По аналогичному алгоритму можно и сменить один НПФ на другой. Однако в соответствии с новым порядком перехода, сделать это можно без потери инвестиционных накоплений только один раз в пять лет.

    Источник: https://socstrah24.ru/poluchenie-pensii-v-negosud-pens-fonde/

    Страхование пенсии в негосударственный пенсионный фонд

    Страхование пенсии в негосударственный пенсионный фонд

    Низкие размеры по обязательным пенсионным отчислениям не способны предоставить достойный уровень пенсий по общеобязательной государственной системе пенсионного страхования. Негосударственное пенсионное страхование позволяет обеспечение дополнительного источника выплат, который позволит иметь высокий уровень жизни при достижении застрахованным лицом пенсионного возраста.

    1. пенсионные выплаты производятся на протяжении всего установленного срока страхования, при этом период определяется сроком не менее десяти лет с момента первой выплаты;
    2. единовременная пенсионная выплата, которая осуществляется в случае:
      • смене гражданства вкладчиком;
      • при серьезном заболевании вкладчика (наступлении инвалидности), подтвержденным медицинским заключением;
      • смерти вкладчика (выплата производится его наследникам).

    Фонд пенсионного страхования

    • взносы;
    • санкции (штрафы, пени);
    • ресурсы федерального бюджета;
    • доходы, получаемые от вложений свободных ресурсов пенсионных страховых фондов;
    • взносы предприятий и граждан, осуществляемые ими на добровольной основе;
    • другие источники, не противоречащие законам.
    1. Все отчисления в государственный ПФ производятся только с официальных видов заработка гражданина, остаются неохваченными незадекларированные доходы предпринимателей и теневые доходы других категорий работников.
    2. Перечисления осуществляются из средств работодателей и не являются собственностью работников. Поэтому работодателю выгодно при возможности оформить сотрудника с минимальным размером заработной платы.
    3. Отчисления в виде некоторой доли (от страховой и базовой частей) идут на выплаты пенсии действующим пенсионерам, а не на счет работника.
    4. Право на распоряжение пенсионными взносами в государственном фонде имеет только Внешэкономбанк, то есть отсутствует возможность выбора варианта инвестирования, и сумма доходов будет минимальной.
    5. Распоряжаться пенсионными отчислениями работник имеет право лишь после наступления пенсионного возраста.

    Что нужно знать о пенсионных накоплениях

    • Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
      • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — Внешэкономбанк;
    • негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

    Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника.

    Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

    Рекомендуем прочесть:  Берут ли в армию с 2 детьми в 2019

    Обязательное пенсионное страхование

    Начиная с 2002 года каждый российский гражданин 1967 г.р. и моложе становится участником системы обязательного пенсионного страхования в РФ.

    В рамках этой системы работодатель ежемесячно уплачивает в ПФР страховые взносы в размере 22% сверх суммы Вашей заработной платы, которые распределяются на 2 вида пенсии: страховую и накопительную.

    Применительно к пенсионной системе работодатели являются страхователями (плательщиками страховых взносов), работники — застрахованными лицами, а Пенсионный фонд Российской Федерации — страховщиком, осуществляющим администрирование страховых взносов. До конца 2015 года Вы можете выбрать один из двух вариантов пенсионного обеспечения:

    Вариант 1 – сохранить две пенсии (страховую и накопительную ).

    Для этого необходимо написать соответствующее заявление в Пенсионный фонд России (ПФР) о выбранной вами управляющей компании, имеющей право инвестировать накопительную пенсию, либо написать заявление о выборе негосударственного пенсионного фонда, участника системы гарантирования прав застрахованных лиц, предварительно заключив с этим НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.

    Получение пенсии в негосударственном пенсионном фонде – надежно ли это

    Условиями обслуживания в пенсионных негосударственных фондах также предполагается возможность сотрудничества не только с работающими гражданами, но и с теми, кто официально не трудоустроен либо занимается частной деятельностью. В этих случаях в качестве страхователя выступают сами застрахованные граждане, уплачивая от своего имени страховые пенсионные взносы.

    Примечательным в работе НПФ является то, что страхование пенсии в негосударственном пенсионном фонде является добровольным шагом застрахованного лица. Точно так же добровольно физическое лицо может и выбирать сам фонд, ориентируясь на условия его договора. При этом гражданин может полностью отказаться от внесения взносов в государственный фонд, перечисляя средства в НПФ.

    • возраста и пола застрахованного лица: это обстоятельство влияет на размер пенсии, так как оно связано с продолжительностью жизни застрахованного лица и, следовательно, определяет продолжительность периода выплат пенсий и необходимый для этого страховой фонд.

    Рекомендуем прочесть:  Как Получить Группу Если Облучился Радиации

    Пенсионное страхование, как любое страхование жизни, связано с долгосрочностью договора и дожитием (смертью) застрахованного лица до определенного возраста, установленного договором.

    Страховым событием является достижение застрахованным лицом пенсионного возраста.

    Однако договор страхования дополнительной пенсии может также включать другие виды рисков, например, от несчастного случая и на случай смерти.

    Негосударственные пенсионные фонды

    Негосударственные пенсионные фонды стали в неотъемлемой составляющей пенсионной системы России, сегодня без их участия невозможно представить внедрение накопительных принципов в формирование пенсий, дальнейшее развитие как добровольного, так и обязательного пенсионного страхования.

    В 2008 году в негосударственные пенсионные фонды поступили пенсионные взносы на общую сумму 56397,2 млн. рублей. Из них 46676,5 млн. рублей — от юридических лиц (82,8%) и 9720,7 млн. рублей — от физических лиц (17,2%).

    Фонды — члены НАПФ аккумулировали 48544,4 млн. рублей (86,1% от общего числа фондов). При этом в фонды-члены НАПФ поступило 40630,2 млн. рублей взносов от юридических лиц и 7914,2 млн.

    рублей взносов от физических лиц (85,7% и 16,3% соответственно).

    при отказе Пенсионного фонда РФ во внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц, застрахованное лицо, негосударственный пенсионный фонд, с которым застрахованным лицом был ранее заключен договор об обязательном пенсионном страховании, и негосударственный пенсионный фонд, с которым застрахованным лицом заключен новый договор об обязательном пенсионном страховании, уведомляются Пенсионным фондом РФ об отказе во внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц с указанием причин отказа не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе из негосударственного пенсионного фонда в негосударственный пенсионный фонд;

    В случае, если после внесения изменений в единый реестр застрахованных лиц договор об обязательном пенсионном страховании признан судом недействительным, такой договор подлежит прекращению в соответствии с абзацем седьмым пункта 2 статьи 36.5 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

    05 Авг 2018      toplawyer         148      

    Источник: http://lawyertop.ru/oplata-i-vyplaty/strahovanie-pensii-v-negosudarstvennyj-pensionnyj-fond

    Перевод накопительной пенсии в НПФ

    Страхование пенсии в негосударственный пенсионный фонд

    Согласно новой пенсионной реформе, гражданине могут самостоятельно управлять своими накоплениями в Пенсионном фонде. Одним из вариантов является направление накопленных средств, которые предназначаются для выплаты пенсионного обеспечения, в НПФ.

     В данной инвестиции имеются как преимущества, так и недостатки. Поэтому прежде чем решить, стоит переходить в НПФ или нет, нужно рассмотреть данный вопрос с разных сторон и взвесить все «за» и «против».

    Стоит заострить внимание на рейтингах надежности и доходности фонда, а также на составе его учредителей и сроке существования.

    Для перевода существует определенный порядок:

    • Изучив всю информацию можно приступить к заключению договора на ОПС с выбранным фондом.
    • Также следует уведомить и Пенсионный фонд (ПФР) о переходе, подав соответствующее заявление в отделение по месту жительства.

    Стоит помнить, что в один период времени в отношении застрахованного лица будет действовать лишь один договор.

    Если гражданин решит перевести свои накопления обратно в ПФР, он сможет подать заявление и представить соответствующие документы лично или через представителя непосредственно в ПФР. Также он может это сделать через МФЦ, посредством почты или электронного сервиса на сайте госуслуг.

    По имеющимся данным, «заморозка» формирования накоплений будет продлена еще на 3 года (до 2020 года) или же накопительная часть вообще исчезнет, и появится индивидуальный пенсионный капитал.

    Кто может формировать пенсионные накопления?

    Соответственно ФЗ № 424 «О накопительной пенсии» данным видом обеспечения могут воспользоваться лица, которые застрахованы в системе ОПС и в свое время остановили свой выбор на накопительной пенсии. В связи таким с выбором на их счете сформировано некоторое количество накоплений. Как правило, это лица, родившиеся после 1967 года.

    • У граждан, которые родились ранее 1966 года, страховые взносы идут только на формировку страхового обеспечения. Но мужчины, родившиеся с 1953 года по 1966 год, и женщины, родившиеся с 1957 года по 1966 год, имеют на лицевых счетах накопления, т.к. в период 2002 — 2005 г.г. работодатели уплачивали на накопительную часть страховые взносы.
    • Существует Программа государственного софинансирования пенсий. По данной программе лица могут формировать накопительную пенсию за счет взносов на добровольной основе.
    • У женщины есть возможность средства материнского капитала направить на свое пенсионное обеспечение.

    Также соответственно п. 2 ст. 33.3 Закона №167-ФЗ застрахованные граждане, за которых впервые с 1 января 2014 года перечисляются взносы на ОПС, могут выбрать вариант обеспечения в течение 5 лет с даты первой уплаты страховых взносов.

    Если гражданин по окончанию пятилетнего периода не достиг 23 лет, указанный период пролонгируется до 31 декабря года, в котором ему исполнится 23 года.

    Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

    На сегодняшний день НПФ наделены полномочиями, на основе которых они могут сохранять и формировать как пенсии по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), так и негосударственные пенсии клиентов. Среди положительных сторон перехода в НПФ выделяются следующие:

    • Выплаты формируются не только из ежемесячных клиентских взносов, но и из дохода, который получен от инвестирования пенсионных резервов.
    • Материальная ответственность за вклады клиентов лежит на НПФ. Если доход НПФ ниже процента инфляции, по закону фонд должен компенсировать убытки клиентам за счет резервов.
    • НПФ может реагировать на изменения на финансовом рынке. Следовательно, годовой инвестиционный план может быть откорректирован с учетом тенденций.

    Но нужно учитывать и минусы перехода в НПФ:

    • Отсутствие стабильного дохода. Связано это с тем, что НПФ наверняка не может быть уверенным, что финансовый год сложится удачно.
    • У НПФ могут отозвать лицензию. В данной ситуации нужно будет переводить из него накопления, что связано с некоторыми денежными затратами.

    Порядок перевода средств

    Для начала гражданину необходимо выбрать фонд. Чтобы выбрать надежную во всех отношениях организацию, внимательно стоит изучить все сведения о ней.

    В первую очередь посмотреть на следующее: возраст фонда, рейтинги надежности и доходности, учредители. Стоит уточнить, заключил ли выбранный НПФ соглашение о взаимном удостоверении подписей с ПФР.

    Если заключал, то при личном обращении в представительство выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС гражданин сможет подписать договор об ОПС.

    С апреля следующего года пенсионными накоплениями будет распоряжаться уже новый страховщик.

    Выбор негосударственного пенсионного фонда

    Принимая решение с каким НПФ заключить договор, нужно обратить свое внимание на такие показатели:

    1. Степень надежности. Степень надежности фонда складывается из нескольких основных показателей работы НПФ. Для этого можно воспользоваться данными рейтингового агентства, например, как «Эксперт РА». Лучше всего выбирать фонд, который имеет более высокий рейтинг. Помимо рейтинга надо обратить внимание и на его стабильность.
    2. Возраст фонда.Наилучший вариант, если фонд создан до 1998 года. Чем старше НПФ, тем лучше, тем больше у него опыта в инвестировании пенсионных накоплений, резервов и скорее всего, он успешно распорядится накопительными средствами в неблагоприятных финансовых условиях.
    3. Доходность.Данный показатель говорит об успешности финансовых операций и на несколько процентов он должен быть выше уровня инфляции. Чем больше среднегодовая доходность, тем больше средств накопится на счете клиента к моменту ухода на пенсию. Важный момент заключен в том, что смотреть следует на показатели не одного года, а на накопленную доход за несколько лет (желательно 5 лет).
    4. Состав учредителей. Фонды, созданные металлургическими, теплоэнергетическими компаниями, организациями, которые занимаются добычей или транспортировкой полезных ископаемых, более надежные, чем фонды, созданные небольшими компаниями или частными лицами.
    5. Прозрачность и открытость.При выборе НПФ нужно обратить внимание есть ли у фонда сайт. На сайте должна быть полная и доступная информация о работе фонда: наименование, номер лицензии, состав учредителей, аудиторские заключения, финансовая отчетность, количество застрахованных лиц, результаты инвестирования пенсионных накоплений, правила вступления и возможности выхода из НПФ и т.д. Чем больше информации представляет фонд, чем больше в его штате компетентных сотрудников, тем лучше.
    6. Репутация фонда.При выборе НПФ не стоит ограничиваться информацией, которую представляет сам фонд. Стоит проверить отзывы клиентов, размещенные на других сайтах и в социальных сетях. Если отзывов о НПФ нет, возможно он на рынке не так давно и данному фонду не желательно доверять.

    Заключение с НПФ договора об обязательном пенсионном страховании

    Договор ОПС — документ, на основе которого происходит взаимодействие застрахованного гражданина с пенсионным фондом. Каждый НПФ заключает с клиентами договор стандартного образца, который утвержден Правительством РФ. И прежде чем заключить договор с НПФ, полезно будет ознакомиться с характерными особенностями данного документа.

    Источник: http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/npf/perevod/

    Негосударственная пенсия – что это такое, минимальный размер, в 2019 году, накопительная

    Страхование пенсии в негосударственный пенсионный фонд

    Для обеспечения своей старости, граждане РФ стараются активно влиять на процесс формирования будущих пенсионных выплат.

    По этой причине уже более 7 миллионов россиян стали участниками НПО – системы негосударственного пенсионного обеспечения.

    Однако некоторым гражданам по-прежнему не известно, как оформляется негосударственная пенсия, многие даже не знают, что это такое. Такое неведение не даёт им возможности гарантировать себе более стабильное будущее.

    Негосударственная пенсия – это вид доплаты к основной части пособия, которую составляют накопительная и страховая пенсионные выплаты.

    Она формируется из взносов, перечисляемых гражданами лично.

    Основанием для зачисления негосударственной пенсии является контракт, заключённый с негосударственным пенсионным фондом (НПФ).

    Гражданин, подписавший договор о получении НПО, может при необходимости расторгнуть соглашение и вернуть накопленные средства.

    В целом НПО подходит под понятие о долгосрочном процентном вкладе, который можно оформить не только на себя, но и на кого-то из родственников или даже посторонних граждан.

    Законодательство

    Для регуляции правовых отношений в ситуациях, затрагивающих вопросы негосударственного пенсионного обеспечения, применяются следующие нормативные акты:

    Все совершеннолетние граждане РФ могут заниматься формированием НПО, опираясь на положения вышеприведённых документов.

    Кто является вкладчиком

    Вкладчиком называют физическое или юридическое лицо, выступающее в роли стороны пенсионного договора и осуществляющее перечисление взносов на счёт, оформленный в НПФ.

    Названия лучших организаций такого типа можно увидеть в специальных рейтингах доходности и надёжности, составленных в 2019 году.

    Его нужно отличать от участника системы, которым является гражданин, получающий пенсионное обеспечение с ранее оформленного и регулярно пополняемого счёта. Если гражданин самостоятельно осуществляет уплату взносов, то он является одновременно и вкладчиком и участником.

    При перечислении средств на счёт юридическим лицом, являющимся работодателем участника, у последнего формируется «корпоративная пенсия». Это должно быть отражено в трудовом договоре, заключённом с сотрудником.

    Если вкладчиками станут и работодатель, и сам работник, то учёт, сделанных ими взносов будет происходить раздельно.

    Плюсы и минусы негосударственной пенсии

    НПО обладает следующими положительными характеристиками:

    • по достижении пенсионного возраста выплаты осуществляются без учёта страхового стажа;
    • общая сумма накоплений увеличивается благодаря инвестиционному доходу;
    • размер пенсионных выплат и их периодичность устанавливается получателем;
    • после смерти получателя, оставшиеся средства могут быть переданы по наследству правопреемникам;
    • накопленные средства можно изъять досрочно.

    Если в роли вкладчика выступает юридическое лицо, то это также имеет для него свои плюсы:

    • уменьшение налога на прибыль (за счёт сокращения налогооблагаемой базы);
    • повышение уровня лояльности работников;
    • получение приоритетной позиции в вопросе привлечения иностранных инвестиций.

    Есть у этой системы и минусы:

    • осуществляемая в НПФ индексация средств не всегда может покрыть потери от инфляции;
    • ни вкладчик, ни участник не могут выбирать, во что будут инвестированы находящиеся на счёте средства.

    Чтобы более точно узнать о том, стоит ли сотрудничать с выбранным НПФ, можно применить специальный онлайн-калькулятор Пенсионного фонда России.

    Он покажет, насколько выгодным будет заключённый договор для будущего пенсионера.

    Особенности программы

    Негосударственное пенсионное страхование – это программа, основной целью которой является обеспечение граждан РФ дополнительным доходом на момент достижения ими преклонного возраста.

    Как это работает

    НПО представляет собой отлаженную систему, предназначенную для максимально эффективного использования и приумножения аккумулированных средств.

    Эти деньги впоследствии будут использованы для обеспечения стабильной финансовой поддержки пенсионерам.

    Функционирует система чрезвычайно просто и в этом отношении мало чем отличается от Пенсионного фонда России. Разница заключается лишь в том, что участие в программе происходит на добровольных началах и взносы в свою пользу гражданин может делать самостоятельно.

    Как только на счёте будущего пенсионера накапливается сумма определённой величины, её инвестируют.

    Это позволяет увеличить изначальный размер вклада и сберечь его от влияния инфляции.

    В отдельных случаях сотрудники НПФ могут предоставить своим клиентам информацию об их инвестиционном портфеле, но чаще эти сведения остаются закрытыми.

    Однако в договоре, заключённым между фондом и гражданином обязательно имеется перечень гарантий (указание на порядок проведения индексаций, корректировок, запланированных выплат).

    При заключении договора на НПО осуществляются следующие действия:

    1. Клиент подаёт в одно из отделений выбранного НПФ полностью оформленное заявление;
    2. Сотрудники организации, основываясь на представленной заявителем документации, предлагают ему ряд программ, которые позволят добиться увеличения объёма накоплений и впоследствии получить их в виде пенсионных выплат;
    3. Выбрав наиболее приемлемый вариант, гражданин заключает с фондом договор;
    4. Вкладчик делает взносы, ориентируясь на определённый соглашением порядок;
    5. Достигнув пенсионного возраста (либо при соблюдении иных, оговоренных в договоре условий) участник программы становится получателем причитающихся ему выплат.

    Негосударственное пенсионное обеспечение формируется таким образом, что при осуществлении начислений учитываются не только средства, накопленные благодаря взносам, но и доходы, полученные в результате инвестирования.

    Виды

    На территории России функционирует сразу несколько НПФ:

    • отраслевые (например, фонд энергетиков);
    • страховые и банковские (предоставляют услугу создания специальных пенсионных счетов);
    • корпоративные (НПФ формируется крупной компанией);
    • региональные (фонд, функционирующий в пределах одного района или области, обязанностью которого является выплата негосударственных пенсий для бюджетников, то есть отличившихся представителей социально значимых профессий).

    Организации всех перечисленных видов занимаются приёмом пенсионных взносов от граждан и их последующим инвестированием.

    Как стать участником

    Включение в программу пенсионного страхования может происходить одним из двух путей:

    • официальное трудоустройство на предприятии, которое осуществляет пенсионные взносы в пользу своих сотрудников;
    • самостоятельное обращение в НПФ с последующим заключением договора о предоставлении негосударственной пенсии.

    Возможность включения гражданина в систему пенсионного обеспечения тем или иным образом никак не ограничивается.

    Договор

    Для получения статуса участника НПО гражданину потребуется заключить с выбранным фондом договор, сторонами которого станут:

    • лицензированный НПФ, отвечающий за выплату негосударственной пенсии в случаях, предусмотренных договором;
    • вкладчик, ответственный за перевод взносов;
    • участник, который будет или уже является получателем негосударственных пенсионных выплат.

    Обязательства НПФ определяются правилами, утверждёнными его советом директоров. Они отражают информацию касающуюся:

    • используемых пенсионных схем;
    • оснований для выплаты пенсии (ряд страховых случаев или наличие дополнительных оснований) и т.д.

    Кроме того, в тексте договора должна содержаться следующая информация:

    1. основные сведения о сторонах, заключающих соглашение (личные данные, наименование);
    2. описание предмета договора;
    3. перечень обязанностей и прав каждой стороны;
    4. описание порядка перечисления пенсионных взносов;
    5. указание вида выбранной пенсионной схемы;
    6. положения, регулирующие порядок выплаты пенсий;
    7. ответственность, которую будут нести стороны в случае несоблюдения принятых на себя обязательств;
    8. длительность действия соглашения;
    9. условия, при которых договор может быть расторгнут или изменён, а также порядок осуществления этих действий;
    10. порядок разрешения спорных ситуаций;
    11. реквизиты сторон.

    Готовый документ должен быть представлен в двух экземплярах, каждый из которых имеет равную юридическую силу.

    Договор перестаёт считаться действительным в случае ликвидации НПФ, либо если по иску одной из сторон было принято судебное решение.

    Выбор схемы

    Пенсионная схема – это ряд положений, регулирующих порядок уплаты пенсионных взносов и последующего предоставления пособия. Она выбирается из общего, представленного в Правилах, перечня.

    Выделяют несколько видов пенсионных схем, в зависимости от:

    • числа вкладчиков: с одним человеком (который одновременно является и вкладчиком, и участником); паритетная (сторонами договора являются работодатели и их сотрудники);
    • разновидности открываемого счёта: солидарные (взносы осуществляются в пользу предварительно обозначенной группы лиц); индивидуальные (деньги перечисляются на индивидуальный счёт одного человека).
    • срока действия: срочные (пособие зачисляется получателю в течение ограниченного временного промежутка, указанного в договоре); пожизненные (деньги выплачиваются пенсионеру на протяжении всей жизни, если на его счёте достаточно средств).

    Также при разработке схем будет учитываться возраст, величина заработка и даже личностные характеристики участника программы.

    Порядок внесения взносов

    Заключая соглашение с НПФ, вкладчик сам устанавливает:

    • периодичность осуществления взносов:
      • каждый месяц;
      • каждые 3 месяца;
      • каждые 6 месяцев;
      • ежегодно;
      • полностью одной суммой.
    • способ отправки средств:
      • почтовым переводом;
      • через Сбербанк по безналичному расчёту;
      • через бухгалтерию предприятия-работодателя (в форме удержаний из зарплаты).

    Также он может оговаривать величину перечисляемых взносов и временной промежуток, в течение которого будут происходить пополнения расчётного счёта Фонда.

    Все необходимые платежи можно осуществлять только в рублях.

    Кроме того, вкладчик может делать произвольные по объёму взносы, в дополнение к тем, которые предусмотрены графиком договора.

    Как происходит выплата

    Чтобы гражданину начали перечислять пенсию, ему потребуется подать соответствующее заявление тем, кто её назначает (в отделение НПФ, где происходило оформление договора), а также предъявить пакет необходимых документов (их точный перечень в разных фондах может быть различен).

    Дата назначения негосударственной пенсии совпадает с днём обращения участника системы.

    Первая месячная выплата должна осуществиться в течение ближайших 30 дней после этого. Однако денежные средства нельзя перечислить раньше, чем у гражданина появятся права на них.

    Объём и сроки выплаты средств будут определяться сразу несколькими моментами:

    • правилами НПФ;
    • выбранной пенсионной схемой;
    • количеством накопленных на момент оформления пенсии средств.

    Также НПО увеличивается благодаря инвестиционной прибыли, полученной за последний год.

    Минимальный размер негосударственной пенсии не может быть меньше законодательно установленного прожиточного минимума.

    Средства могут направляться пенсионеру несколькими способами:

    • на банковский счёт;
    • на карту;
    • по почте (переводом).

    Все данные, которые необходимы для этого, должны быть указаны в заявлении гражданина.

    Если личные (адрес, номер телефона и т.д.) или иные данные получателя меняются, то следует как можно скорее отправить в НПФ уведомление с обновлёнными данными.

    В ответ гражданину также направляется бумага с указанием того, где и когда ему можно получить причитающиеся пенсионные выплаты.

    Налоговый вычет

    С негосударственных пенсионных выплат взимается подоходный налог.

    Однако в ст. 219 Налогового Кодекса РФ указано, что заключив специальный договор, граждане могут получить право на социальный налоговый вычет, размер которого соответствует суммарному объёму пенсионных платежей, внесённых ими за последние 12 месяцев.

    Возможно ли досрочное изъятие

    Негосударственные пенсионные средства могут быть сняты досрочно, если:

    • необходимо перечислить накопления в другой пенсионный фонд;
    • вкладчик-пенсионер умер;
    • требуются средства на экстренное лечение.

    Однако в ряде случаев досрочное изъятие средств влечёт санкции в виде выплаты средств за вычетом неустойки, либо возврата денег не в виде единовременной выплаты, а по частям в ходе длительного промежутка времени.

    Отзывы о негосударственной пенсии от тех, кто ее получает, отличаются в зависимости от того, с каким именно пенсионным фондом пришлось иметь дело гражданину.

    Если выбор оказался удачным, то жалоб не возникнет, а тем более не потребуется изымать свои средства досрочно и переводить их в другую организацию.

    : «Почему НПФ выгодней, чем ПФР»

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: http://urpravo24.ru/negosudarstvennaja-pensija/

    Юрист МСК
    Добавить комментарий