Что лучше накопительная или страховая пенсия

Содержание
  1. Какую пенсию выбрать страховую или накопительную в 2019 году
  2. Как формируется
  3. Какую пенсию выбрать страховую или накопительную
  4. Что произошло с пенсией тех, кто не определился
  5. Что делать с накоплениями
  6. : Пенсионная реформа: страховая и накопительная части пенсии
  7. Что лучше накопительная или страховая пенсия
  8. Страховая и накопительная часть пенсии: в чем разница
  9. Время делать выбор
  10. Типы пенсий в России: какую часть выбрать — страховую или накопительную
  11. Накопительная пенсия — что это и как выбрать НПФ
  12. Какая пенсия лучше страховая или накопительная
  13. Накопительная часть пенсии
  14. Всё о накопительной пенсии
  15. Пенсионное планирование жизни
  16. Накопительная и страховая часть пенсии: что лучше в 2019 и 2019 году
  17. Твой выбор варианта пенсионного обеспечения. НПФ или ПФР?
  18. Какой вариант пенсионного обеспечения выбрать
  19. Вариант 1. Только страховая пенсия 16%
  20. Вариант 2. Накопительная пенсия 6% и страховая пенсия 10%
  21. Нпф или пфр: выбор с расчетом вариантов в системе опс
  22. Кто может выбрать вариант пенсионного обеспечения
  23. Узнать где формируется пенсия
  24. Подведем итоги
  25. Накопительная пенсия — что это и как выбрать НПФ
  26. Из каких источников выплачивается пенсия?
  27. Страховая часть пенсий
  28. Накопительная часть
  29. Что лучше страховая или накопительная пенсия?
  30. Пенсионные инвестиции – что это?
  31. Как выбрать НПФ или управляющую компанию
  32. Как перевести свои накопления в НПФ или управляющую компанию
  33. Накопительная пенсия в 2016 году последние новости

Какую пенсию выбрать страховую или накопительную в 2019 году

Что лучше накопительная или страховая пенсия

27   0   5915

Страховая и накопительная часть пенсии – для большинства работающих граждан до сих пор являются неведанными терминами. Многие не могут определиться в выборе государственного или негосударственного

Пенсионного фонда – где лучше хранить свою накопительную часть, и нужна ли она в принципе. В чем ее преимущества, чем отличается от страховой. Далее подробно будет рассмотрена пенсия – ее составляющие, преимущества и недостатки каждой.

Как формируется

Для начала следует рассмотреть вопрос, как формируется пенсия, поскольку вследствие произошедших реформ 2013 года накопления теперь могут храниться не только в Пенсионном Фонде. Теперь трудоустроенные граждане самостоятельно решают, как их денежные средства распределяются и приумножаются до выгода на заслуженный отдых.

Сегодня работодатели ежемесячно перечисляют в Пенсионный Фонд России 22% от заработной платы, из которых 6% идет на страховую часть, а остальные 16% — это накопительные отчисления, распределяющиеся на данный момент следующим образом:

  • суммы работающих граждан, рожденных до 1967 года, в полной мере отправляются на формирование страховой части;
  • отчисления работающих и рожденных в 1967 году и позже подразделяются на две части:
 10%  переходит на страховые взносы
 6%  в накопительную

В результате проведенных реформ граждане с 2014 года, у которых предусмотрены обе части для формирования пенсии, могут самостоятельно выбирать систему распределения денежных средств.

Так, если человек пишет заявление на выделение 6% от всех отчислений для формирования накоплений, то рассчитанная сумма будет перечисляться в негосударственный Пенсионный Фонд или храниться в государственных структурах – во Внешэкономбанке.

Представленное разделение отчислений на формирование пенсии имеет свои преимущества и недостатки, представленные в таблице:

Страховая Накопительная
Преимущества Происходит регулярное индексирование накопленной суммы, что в дальнейшем положительно сказывается на повышение пенсионных выплат. ·                   у граждан при достижении пенсионного возраста имеется возможность получить все накопления единой суммой, если она не превышает 5% от всех пенсионных выплат;·                   можно вносить денежные средства дополнительно;·                   если накопительная сумма будет выплачиваться частями, у ее владельца есть возможность указать в течение какого времени это будет происходить – но не менее 10 лет;·                   в случае смерти человека до выхода на пенсию по возрасту накопления могут получить наследники;·                   если человек получил инвалидность, за него проводить взносы будет страховая организация;·                   по желанию можно перевести деньги для хранения в НПФ – это гораздо выгоднее, поскольку здесь происходит дополнительное инвестирование;·                   НПФ предлагают участие в многочисленных программах, которые позволят приумножить накопления;·                   если доходы у будущего пенсионера снижаются, он может снизить величину взносов.
Недостатки ·                   последующие пенсионные выплаты формируются только на основании перечисленных денежных средств – процент из заработной платы, что невыгодно тем, кто получает деньги в конверте;·                   отчисления проводятся работодателем, а он не заинтересован в последующих выплатах, в результате старается оформлять граждан на минимальные ставки;·                   страховые отчисления используются на пенсионные выплаты пенсионерам на данный момент;·                   Внешэкономбанк не может предоставить высокие тарифы для инвестирования – здесь только минимальные суммы доходности;·                   страховой частью невозможно распоряжаться ровно до того момента, пока не наступит пенсионный возраст;·                   государственные пенсии зачастую не покрывают прожиточного минимума, установленного в регионе. ·                   имеется риск не получить денежные средства вовсе в силу возможного изменения законодательства;·                   НПФ работают с условием обязательного вознаграждения;·                   отмечается жесткая дисциплина;·                   невозможность получения отчетов по проведенному инвестированию;·                   договор по накопительной программе может быть расторгнут досрочно;·                   граждане могут подписать договор с мошенниками и не получить свои деньги вовсе.

Какую пенсию выбрать страховую или накопительную

Граждане не всегда делают правильный выбор, сетуя в дальнейшем на неосведомленность преимуществ и недостатков. В данном случае следует внимательно изучить все плюсы и минусы каждой части, а уже в дальнейшем делать выбор.

По мнению многочисленных экспертов и самих граждан рекомендуется делать выбор в пользу накопительной части. Представленные действия гарантируют в дальнейшем выплаты пенсионных накоплений.

Как правило, накопительная часть – это возможность вернуть денежные средства в полном объеме, что будет происходить одноразово или частично.

По факту страховая пенсия – это только формирование фиксированной суммы, которая «записана на бумаге». Накопительная представляется в виде натуральных накоплений, представленных в денежном эквиваленте.

Что произошло с пенсией тех, кто не определился

Неопределившихся граждан по праву называют в народе «молчунами», которые жалуются на малые пенсии только при достижении пенсионного возраста.

В это же время возникает вопрос о распределении отчислений, на что получают следующий ответ:

  • люди, рожденные до 1967 года, не проводили формирование накоплений – их выплаты отправлялись только на сбор страховой суммы;
  • люди младшего возраста, подавшие заявление в ПФР на перевод денежных средств в накопительную часть определенного фонда, получают расчет пенсии с учетом совмещения обеих сумм – это выгоднее;
  • люди, рожденные после 1967 года, которые не подавали соответствующего заявления, могут рассчитывать на сложение страховой и накопительной части – формирование второй суммы проходило во Внешэкономбанке.

На размер пенсии влияет инфляция. Страховая часть представляется в виде баллов, а накопительная – это денежная сумма. Общая пенсия будет в полной мере соответствовать экономическому положению в стране.

Что делать с накоплениями

На основании действующего законодательства срок пенсионных выплат по достижению соответствующего возраста составляет 19 лет – 228 месяцев.

При выходе на заслуженный отдых гражданин может подать заявление на получение сформированных за период трудоустройства накоплений. Забрать их можно единой суммой или частично.

Единожды и все сразу можно получить только в том случае, если накопления не превышают 5% от всей потенциально уплаченной пенсии. К примеру:

  • пенсионеру рассчитана пенсия в 16 тыс. рублей;
  • за 19 лет он получает: 16 000*228 = 3 млн 648 тыс. рублей;
  • его накопительная часть составила 260 тыс. рублей;
  • сумма накоплений более 5% от всей пенсии – 7%;
  • по итогам пенсионер не может получить всю сумму сразу, происходят выплаты частично из расчета в 228 месяцев: 260 000/228 = 1 140,4 рублей – эта сумма будет прибавлена к рассчитанной страховой.

Если пенсионер не желает растягивать сумму на все установленные 19 лет, он может подать заявление в организацию, где хранятся накопления, с желанием получить все денежные средства за меньшее количество лет (но не менее 10 лет).

Исходя из примера можно рассчитать возможные надбавки из накопительной части для минимальных 10 лет: 260 000/120 = 2 166,7 рублей.

На основании вышесказанного становится понятным, что выгоднее перечислять денежные средства на формирование страховой и накопительной части.

При желании можно воспользоваться хранением денег в НПФ – это приведет к более значимым выплатам при достижении пенсионного возраста.

: Пенсионная реформа: страховая и накопительная части пенсии

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://lgotypro.ru/kakuju-pensiju-vybrat-strahovuju-ili-nakopitelnuju/

Что лучше накопительная или страховая пенсия

Что лучше накопительная или страховая пенсия

Страховая часть — бабки сразу пропадают, идут (теоретически) на выплаты пенсий нынешним пенсионерам.
Накопительная часть — бабки теоретически никуда не идут, а лежат на депозите, дожидаясь твоей старости. По факту тоже пропадают, но тут хоть какая–то надежда есть.

если твои 6% в НПФ — они остаются у тебя и формируют твою пенсию (включая ранее уплаченные с 2002 по 2014 год). Риски — НПФ грохнется или гос–во отнимет.

Если 6% у государства — они идут на текущие выплаты, а ты надеешься в будущем только на государство.

Поэтому я сегодня сходил и оформил НПФ в Сбере, он если грохнется, то думаю вместе с государством, ну и перевести потом в другой НПФ можно.

Страховая и накопительная часть пенсии: в чем разница

В другом варианте доход от НПФ будет настолько незначительным, что выгоднее было бы все получаемые пенсионные баллы направлять на страховую пенсию.

Чтобы не допустить такую ситуацию, рекомендуется тщательно изучать все предложения негосударственных пенсионных фондов и их сами.

Выбирать лучше всего те из них, которые уже пережили один или два экономических кризиса, что значительно повышает шансы как на то, что они смогут пережить и следующий, если он будет, так и на сохранность и преумножение пенсионных средств отдельно взятого гражданина.

Ещё в прошлом году пенсия делилась на две части. Одна из них была страховой (то есть обязательной, которая в любом случае будет выплачена), другая накопительной, которой гражданин мог управлять по собственному желанию.

Несмотря на то что сейчас это несколько изменилось, суть осталась той же.

Накопительная часть представляет собой часть общей пенсии, состоящей и из накопительной, и из страховой, однако распоряжаться этой ее частью можно самостоятельно, выбирая негосударственные пенсионные фонды (НПФ) для управления собственными средствами, которые накапливаются на старость.

Время делать выбор

Такие фирмы-­однодневки вообще убили надежду на то, что накопительную пенсию можно инвестировать, не рискуя её потерять. Хотя хотелось бы, чтобы деньги работали, приносили пользу и экономике, и будущему пенсионеру. Было бы здорово, вложив их сейчас в дело, к преклонному возрасту получить какие-­то дивиденды.

От полученного дохода управляющая компания берёт себе 10%, НПФ «отщипывает» ещё 15%. Но негосударственный пенсионный фонд заключает договоры с несколькими компаниями и сам распределяет деньги между ними, значит, риск потерять деньги меньше. А в ПФР результат зависит от одной управляющей компании.

Типы пенсий в России: какую часть выбрать — страховую или накопительную

Страховая пенсия – это ежемесячная обязательная государственная выплата денежных средств трудящимся ранее гражданам, предполагающая компенсацию заработной платы, которую они получали во время трудовой деятельности, а также компенсация получаемого дохода, если произошла утрата кормильца в семье. Страховая пенсия предполагает фиксированную выплату в определенном размере.

Рекомендуем прочесть:  Подпрограмма молодая семья

Социальная пенсия – это минимальный размер пенсионных выплат нетрудоспособным гражданам, которые постоянно и на законных основаниях проживают в РФ и не имеют необходимого количества пенсионных баллов или стажа для получения более высоких сумм дохода. По закону на социальную пенсию могут рассчитывать следующие граждане:

Накопительная пенсия — что это и как выбрать НПФ

Базовая часть пенсии – стандартная составляющая пенсии. Граждане молодого возраста после последней реформы получают базовую часть и составляющую накопительную. Лица старшего возраста – страховую и базовую.

До 2005 года базовая часть средств финансировалась за счет единого социального налога, а позже – за счет сниженной 20% ставки ЕСН. Фактически, выплаты идут из бюджета и мало зависят от собираемости отчислений.

В этом и заключается государственная гарантия выплаты пенсии, чиновника обещают довести размер базовой части пенсии до уровня прожиточного минимума.

Я сейчас зимую на Шри-Ланке, поэтому уже не смогу посетить в 2015 году ПФР, однако есть большая вероятность, что чиновники продлят срок выбора НПФ для граждан до конца 2019 года, как продлили заморозку накопительной части пенсии. В этом случае планирую перевести свои пенсионные накопления в НПФ и дополнить эту статью личным опытом.

Какая пенсия лучше страховая или накопительная

Для начала следует рассмотреть вопрос, как формируется пенсия, поскольку вследствие произошедших реформ 2013 года накопления теперь могут храниться не только в Пенсионном Фонде. Теперь трудоустроенные граждане самостоятельно решают, как их денежные средства распределяются и приумножаются до выгода на заслуженный отдых.

  • люди, рожденные до 1967 года, не проводили формирование накоплений – их выплаты отправлялись только на сбор страховой суммы;
  • люди младшего возраста, подавшие заявление в ПФР на перевод денежных средств в накопительную часть определенного фонда, получают расчет пенсии с учетом совмещения обеих сумм – это выгоднее;
  • люди, рожденные после 1967 года, которые не подавали соответствующего заявления, могут рассчитывать на сложение страховой и накопительной части – формирование второй суммы проходило во Внешэкономбанке.

Накопительная часть пенсии

К сожалению финансовая грамотность приводит к тому, что люди умудряются терять даже то, что казалось бы потерять невозможно. Накопительная часть пенсии для многих до сих пор является чем-то непонятным.

По квартирам регулярно ходят люди, которые вынуждают под разными предлогами совершать различные действия.

Ко мне недавно явились два молодых человека и заявили- вы платите 13% каждый месяц, это деньги идут вам на пенсию, теперь те кого нет в реестре могут остаться без пенсии. Давайте мы вас проверим, нужен ваш паспорт и снилс.

Я переспросил – 13% на пенсию идут? Они ответили да. Тогда я предложил им покинуть мою квартиру, пока их не забрала полиция, а заодно прочитать хотя бы пару страниц информации на эту тему, чтобы больше никогда не выглядеть так глупо. Но бабушки верят и дела идут.

Рекомендуем прочесть:  Переезд в австралию на пмж

Для тех, кто по каким-то причинам не пользуется таким вариантом, остаётся только два. Страховая и страховая + накопительная. Первая считается более консервативной, хотя тут при всех вариантах риски то практически отсутствуют.

Имеется в виду тот факт, что страховая часть пенсии постоянно индексируется в зависимости от инфляции. Накопительная больше зависит от инвестиционных доходов полученных от размещения денежных средств выбранной вами управляющей компанией или негосударственным пенсионы фондом.

Так же как я сказал выше, накопительную часть пенсии можно передать по наследству. Страховая часть не наследуется.

Всё о накопительной пенсии

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Пенсионное планирование жизни

Предостережения и замечания вынесены 28 негосударственным пенсионным фондам. Свыше 700 заявлений поступило в различные региональные отделения Пенсионного фонда РФ на то, что НПФ сознательно занижают доходы, которые должны зачислять на индивидуальные накопительные счета граждан.

Правительство уже готово было сделать шаг в направлении погашения этого дефицита за счет накопительной части пенсии, но финансовые спекулянты, которые стоят за негосударственными пенсионными фондами (НПФ), крепко уцепились за этот финансовый куш в виде накопительной части пенсии (несколько трлн. рублей) и не хотят его упускать.

Накопительная и страховая часть пенсии: что лучше в 2019 и 2019 году

Чтобы определиться окончательно с выбором, стоит подумать на перспективу, а это важно для молодых трудоспособных обывателей.

Если до пенсии осталось еще много трудовых лет, то возможность поднакопить за это время, не ущемляя личный бюджет, выглядит привлекательно.

Также стоит принять во внимание, что страховая часть более защищена государством, но накопительная позволит противостоять ежегодной инфляции.

Несколько последних лет по всей территории государства работает новая пенсионная реформа. Переход на нее должен максимально защитить граждан, которые стали неработоспособными в силу возраста, увечья или инвалидности.

Есть определенные нововведения, которые регламентируют порядок и величину выплат.

Поскольку, по новому законодательству, пенсия состоит из трех вариантов выплат, то, соответственно, возникает вопрос: какой из них выгоднее для нынешних и будущих пенсионеров? Разберемся в деталях предложенной системы и ответим на эти вопросы с помощью специалистов.

05 Авг 2018      toplawyer         141      

Источник: http://lawyertop.ru/trudovoj-kodeks/chto-luchshe-nakopitelnaya-ili-strahovaya-pensiya

Твой выбор варианта пенсионного обеспечения. НПФ или ПФР?

Что лучше накопительная или страховая пенсия

Страховые взносы являются основным фундаментом нашей будущей пенсии. От их размера и продолжительности уплаты зависит сумма будущих ежемесячных выплат.

Обязательное пенсионное страхование в России предусматривает возможность не только следить за своими отчислениями, но и управлять ими. Для этого можно сделать выбор в пользу одного из предлагаемых государством вариантов пенсионного обеспечения.

Какой вариант более выгоден и стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ рассмотрим далее. Информация поможет Вам выбрать пенсию: накопительную или страховую.

Какой вариант пенсионного обеспечения выбрать

Действительно, право выбора варианта в системе обязательного пенсионного страхования есть. Можно не только единожды выбрать, но и передумать и вернуться к прежнему варианту. Для этого вы должны иметь номер СНИЛС.

Сегодня перечисляемые Вашим работодателем страховые взносы в системе государственного обязательного страхования можно по своему выбору направить в полной мере в ПФР, или откладывать часть средств в Негосударственный пенсионный фонд на накопительную пенсию.

Вне зависимости от нашего выбора, из общего тарифа в 22 процента Пенсионный фонд удерживает 6 процентов на финансирование фиксированной выплаты. Это называется солидарным тарифом, когда часть страховых взносов идет на обеспечение нынешних пенсионеров.

Оставшиеся 16% называются индивидуальной частью. Именно этими деньгами, накопленными в пределах индивидуальной части Вы можете управлять.

После всех реформ на сегодняшний день нам доступны на выбор следующие варианты пенсионного обеспечения. Сравним каждый из них отдельно для понимания и осознанного выбора и рассмотрим плюсы и минусы каждого из вариантов.

Вариант 1. Только страховая пенсия 16%

Данный вариант ОПС можно назвать основным. Он предлагается ПФР «по умолчанию». Большинство застрахованных лиц формируют пенсионные накопления именно по этому варианту.

На сленге их называют «молчунами». Это те граждане, которые никогда не делали выбор варианта по обязательному пенсионному страхованию. Либо выбирали, но вернулись обратно к этому варианту.

Если Вы не писали никаких заявлений и договоров на переход в НПФ, то все Ваши 16% взносов с индивидуальной части идут только на страховую пенсию.

При таком варианте управления страховыми средствами все перечисленные взносы переводятся в индивидуальные коэффициенты. Их еще называют пенсионными баллами.

У каждого застрахованного свое индивидуальное число накопленных баллов. Их можно проверить в индивидуальном лицевом счете гражданина.

Например, для ежемесячной заработной платы в 25000 рублей количество учтенных пенсионных баллов за 2018 год будет равно 2,938. Расчет следующий: (25000*12*16%/163360)*10. Где 163360 — это нормативный размер страховых взносов на 2018 год, а 10 — постоянная величина.

Все накопленные баллы остаются на Вашем индивидуальном пенсионном счете. Они не увеличиваются сами по себе и не индексируются.

Количество коэффициентов будет ровно таким, каким Вы их накопили в течении жизни. Другое дело, что они не обесцениваются с течением времени.

Новая формула для расчёта страховой части умножает общее количество накопленных коэффициентов на стоимость одного пенсионного балла.

С 2015 года стоимость одного балла ежегодно увеличивается на индекс роста потребительских цен. Поэтому при выходе на пенсию Ваши накопленные баллы будут переведены в рубли с учетом всех индексаций.

Например, если женщина при достижении в 2018 году своего пенсионного возраста накопила 130 баллов, то страховая часть будет равна 10593.70 рубля (130 * 81,49). Прибавим к ней фиксированную выплату из солидарной части 4982,90 и получим общий размер выплат 15576.60 рублей.

Таким образом, при выборе данного варианта пенсионного страхования: • Все уплаченные страховые взносы в размере 16% направляются на Вашу страховую пенсию; • Взносы из рублей переводятся в индивидуальные коэффициенты; • Количество накопленных за жизнь пенсионных баллов у каждого человека индивидуально; • Баллы не обесцениваются со временем;

• Ежегодно страховая пенсия индексируется с увеличением стоимости балла.

Вариант 2. Накопительная пенсия 6% и страховая пенсия 10%

Если предыдущий вариант пенсионного страхования является для всех выбором по умолчанию, то вариант с накопительной пенсией выбирается человеком только путем подачи соответствующего заявления.

В случае такого выбора на страховую пенсию уже будет перечисляться только 10%, а 6% будут переводиться на Вашу накопительную часть.

Наглядно формула такого выбора будет выглядеть так:

Для того, чтобы перейти на этот вид пенсионного страхования необходимо подать заявление в ПФР о переходе в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или Управляющую компанию (УК) и заключить с ними договор.

После заключения договора 6% из Вашего тарифа со следующего года после подачи заявления будут переводится в НПФ или УК для инвестирования этих средств и получения доходов.

Например, с зарплаты в 30000 рублей в НПФ на инвестирование в накопительную часть пенсии будет переведено 21600 р.(6% годовой з/п).

Негосударственные фонды и управляющие компании распоряжаются, переданными Вами деньгами, инвестируя их для получения большего дохода. Их выгода заключается в получении процента от управления деньгами.

Процесс инвестирования может иметь не только доход, но и определенные риски по утрате вложенных денег. Важно учитывать эти обстоятельства при выборе варианта обязательного пенсионного страхования.

Государство гарантирует сохранность средств при переводе средств в НПФ и УК. Это означает, что при переводе, например, 12000 рублей в Управляющую компанию на финансирование своей накопительной пенсии, эти деньги останутся за Вами даже при получении отрицательного дохода от инвестирования.

Максимальные потери — это инфляция за прошедший год и обесценивание Ваших средств без получения инвестиционного дохода.

Важно: право на выбор НПФ предоставлено только сроком один раз за пять лет. При досрочном переводе весь Ваш накопленный доход по процентам теряется.

Какой выбрать НПФ, каждый решает сам. Важно обратить внимание на его возраст и общую доходность за весь период инвестирования.

Расчет накопительной пенсии не сложен. Накопленные суммы делятся на ожидаемый период выплаты, который ежегодно утверждается Федеральным законом.

Например, в январе 2018 года женщина вышла на страховую пенсию. На индивидуальном лицевом счете к этому моменту накоплено 158767 рублей. Ожидаемый период на 2018 год утвержден Законом № 419-ФЗ продолжительностью 246 месяцев. Ежемесячная сумма накопительной части будет равна 645,39 рублей (158767/246).

Подведем итоги выбора накопительного варианта пенсионного обеспечения.

• В системе ОПС 10% страховых взносов от вашей заработной платы будут формировать Вашу страховую пенсию и переводиться в пенсионные баллы; • 6% взносов будут перечисляться в выбранный Вами НПФ или УК для перевода в накопительную часть; • Доходность от управления Вашими средствами в каждом негосударственном фонде и компании разные и никто не гарантирует стабильного и постоянного дохода.

В идеале, он должен быть минимум выше годовой инфляции в стране; • Ваши деньги застрахованы от убытков при инвестировании; • Накопленные деньги не привязаны к стоимости пенсионного балла и будут рассчитаны из утвержденного периода выплаты накопительной выплаты. • Ваша накопительная пенсия не будет индексироваться.

• Накопления наследуются правопреемникам, но только до даты назначения выплат.

Нпф или пфр: выбор с расчетом вариантов в системе опс

Сложно получить ответ на вопрос, какой вариант пенсионного обеспечения лучше выбрать. В каждом из них есть свои плюсы и минусы. Для того, чтобы определиться НПФ или ПФР доверить свои средства, нужно знать какой вариант обеспечения выгоднее для Вас.

На этот вопрос очень трудно найти однозначный ответ как в сети интернет, так и из других источников информации. Везде пишут, что каждый должен решать сам какую пенсию выбрать.

Другое дело, что не каждый человек может самостоятельно рассчитать наиболее выгодный вариант для себя. Формулы расчета  баллов достаточно сложны.

На точный расчет будущей пенсии влияют не только установленные тарифы и размер страховых взносов, но и возможная доходность Ваших пенсионных накоплений.

Попробуем рассчитать возможные варианты пенсионного обеспечения на примерах в зависимости от размера заработной платы для того, чтобы узнать возможный размер будущей пенсии.

Представим, что Анна и Сергей могли выбрать разные варианты в системе обязательного страхования. У них разная ежемесячная зарплата. У Анны она составляет 11000 рублей, у Сергея — 40000 рублей.

Проверим возможные суммы выплат в зависимости от выбранного тарифа и посмотрим какой вариант пенсионного обеспечения оказался выгоднее. Для этого смоделируем варианты с вложением средств в НПФ и ПФР на протяжении последних трех лет.

Сразу заметим, что в связи с введенным мораторием на финансирование накопительной части страховые взносы в настоящее время не переводятся для инвестирования в НПФ и УК.

Не станем в этой статье сейчас расписывать подробные расчеты полученных данных. Отследить расчет будущей пенсии можно в самом содержании построенных данных.

Отметим также особенности при расчете на которые необходимо обратить внимание: • Расчетный период — последние три года. Именно с 2015 года были введены индивидуальные пенсионные коэффициенты.

• Заработная плата наших героев на протяжении этого времени не увеличивалась и оставалась в том же размере. • Для расчета доходности инвестирования средств пенсионных накоплений не отдавалось предпочтение конкретному НПФ или УК.

Был взят средний процент доходности за предшествующие 3 года — 10%. Это оптимальный процент который мы рекомендуем рассматривать при выборе НПФ.

• Ежемесячные выплаты рассчитаны на 2018 год. Стоимость одного балла — 81,49 рублей. Ожидаемый период накопительной пенсии — 246.

Для понимания того, какой вариант пенсионного обеспечения лучше выбрать, представим итоговую таблицу с полученными результатами.

По итоговым данным можно сделать вывод, что первый вариант с формированием 16% на страховую выгоднее для каждого из наших героев. По прошествии трех последних лет лучше по результатам оказался именно он.

Но стоит отметить в поддержку накопительной пенсии, что общая сумма на инвестирование увеличивается с каждым годом. То есть, чем больше накапливается на Вашем счете средств, тем больший процент по ним получается. Тем более, что доходность происходит только спустя год после перевода средств на накопительную часть в НПФ.

На более длительной дистанции формирование накопительной выплаты может принести доход больше. Возможно, именно поэтому Пенсионный фонд ограничил минимальный срок для перевода средств накоплений из одного НПФ в другой 5 годами.

Обязательно повторим такой расчет в следующем году для сравнения результатов по выбору выгодного варианта в системе ОПС для НПФ и ПФР.

Кто может выбрать вариант пенсионного обеспечения

В 2018 году выбрать предложенный вариант пенсионного обеспечения могут не все люди, а те кто только начал трудовую деятельность или не достиг 23 летнего возраста. В течение 5 лет они могут свободно сделать свой выбор в пользу одного из вариантов.

Если они в этот период не обратятся с заявлением о переходе, например, в НПФ для формирования накопительной части, то по умолчанию для них останется вариант только со страховой пенсией.

Для всех остальных лиц 1967 года и моложе право выбора пенсионного обеспечения было до 2016 года. Выбранный на тот момент времени вариант остается и по настоящее время. Единственное отличие для них: можно отказаться от накопительной пенсии и вернуть первый вариант, но не наоборот.

В случае отказа накопленные средства никуда не денутся. Они останутся на Вашем индивидуальном лицевом счете и по-прежнему будут инвестироваться. При выходе на страховую пенсию они будут возвращены в виде срочной или накопительной выплаты.

Узнать где формируется пенсия

В том случае, если Вы не знаете или забыли о выбранном варианте в системе пенсионного обеспечения, то можно получить необходимую информацию онлайн.

Для того, чтобы узнать это необходимо зайти в личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Если у Вас имеется учетная запись на портале госуслуг, то не придется даже проходить регистрацию.

В разделе «Управление средствами пенсионных накоплений» можно получить необходимую информацию о своем страховщике.

Здесь можно узнать не только о том, где формируется Ваша пенсия, но и получить актуальные данные: • О выбранном тарифе; • Общей сумме средств  накоплений; • Результаты инвестирования (только для ПФР); • Гарантированной сумме страховых взносов Агентством по страхованию вкладов;

• Добровольных взносах на накопительную пенсию.

Подведем итоги

Формирование пенсионных накоплений важный процесс, от которого зависит благосостояние будущего пенсионера. Поэтому для того чтобы определиться какой вариант пенсионного обеспечения лучше выбрать, необходимо учитывать особенности страховой системы.

  1. Выбирать вариант пенсионного обеспечения вовсе не обязательно. Если Вас устраивает вариант со страховой пенсией то не нужно писать никаких заявлений о переходе.
  2. В системе ОПС по умолчанию каждый человек формирует только страховую выплату. Ваша будущая пенсия на выбор может быть еще и накопительной.
  3. Плюсы и минусы есть у каждого из вариантов ОПС:
    Главный плюс формирования только страховой пенсии — это стабильность сохранения средств и индексация. Для накопительной — это возможность получения доходов свыше инфляции и наследование средств своим супругам, детям. Минус формирования накопительной пенсии в том, что доходность средств не гарантирована, а застрахована только сумма уплаченных взносов без результата инвестирования.

Выбор пенсии за Вами: страховая или накопительная?

Сохраните статью в закладки на своей странице:

Источник: http://AzbukaPensii.ru/tvoj-vybor-varianta-pensionnogo-obespecheniya.html

Накопительная пенсия — что это и как выбрать НПФ

Что лучше накопительная или страховая пенсия

Разбираемся с накопительной частью пенсии

Я не сильно рассчитываю на материальную помощь государства в старости, но отказываться от возможного дополнительного источника дохода тоже не собираюсь. В 2013 году наше государство поставило своих граждан перед непростым выбором.

Каждый гражданин должен определить какая часть пенсии для него лучше — страховая или накопительная. А выбор, на самом, деле не так прост. Оценить перспективу очередной пенсионной реформы на 20-30 лет сможет даже не каждый экономист.

Давайте попробуем поэтапно разобраться в этом вопросе.

Из каких источников выплачивается пенсия?

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Подробнее

Для того чтобы сориентироваться в выборе, следует разобраться, из каких составляющих складывается пенсия. До настоящего времени пенсия формировалась из 3-х составляющих – базовой, страховой и накопительной. Рассмотрим отдельно каждую.

Базовая часть пенсии – стандартная составляющая  пенсии. Граждане молодого возраста после последней реформы получают базовую часть и составляющую накопительную. Лица старшего возраста – страховую и базовую.

До 2005 года базовая часть средств финансировалась за счет единого социального налога, а позже – за счет сниженной 20% ставки ЕСН. Фактически, выплаты идут из бюджета и мало зависят от собираемости отчислений.

В этом и заключается государственная гарантия выплаты пенсии, чиновника обещают довести размер базовой части пенсии до уровня прожиточного минимума.

Сейчас размер базовой части равен 3935 рублям. При стабильном финансовом состоянии государства она регулярно индексируется. Таким образом, нынешним пенсионерам приходится выживать благодаря наличию страховой и накопительной составляющих пенсии.

Страховая часть пенсий

Страховая часть пенсии работает по страховому принципу – событием является наступление права на пенсионное обеспечение, в роли страховщика выступает Пенсионный фонд России. Эта часть пенсий формируется за счет отчислений организаций-работодателей.

Чем больше будут отчисления, тем больше размер будущей пенсии. И в этом смысле становится понятным содержание социальной рекламы относительно «белой» зарплаты – в ПФ отчисляется 22% годового фонда заработной платы работников.

Кроме того, страховая часть ежегодно подлежит индексации, размер которой не может быть меньше инфляции.

Основным условием получения страховой части пенсии сегодня является наличие трудового стажа не меньше 6 лет. К 2025 году планируется поэтапное увеличение до 15 лет. Размер выплачиваемой страховой части пенсии зависит от суммы, накопленной на персонифицированном «пенсионном» счете.

Накопительная часть

Принципы формирования накопительной части пенсии существенно отличаются от остальных составляющих пенсии.

Для этого существуют отчисления, составляющие с 2014 года 2% от фонда заработной платы в случае, если будущий пенсионер не определился с инвестиционным портфелем управляющей компании или не перевел свои накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Для тех же, кто в 2013 году определился, отчисления могут составлять 2% или 6% на их выбор. Обязанность уплаты этих взносов возложена на организацию работодателя. Собственно, все отчисления и на накопительную и на страховую часть уплачиваются единым платежом.

Для того чтобы обеспечить себе повышенный размер пенсии, любой человек может участвовать в программе софинансирования пенсии, уплачивая в пенсионный фонд дополнительные суммы.

Рекомендую прочитать также:  Как сделать чарджбэк, реальный пример

Выплаты накопительной части производятся по достижении работником пенсионного возраста. При этом каждый гражданин может увеличить ежемесячную выплату, выйдя на пенсию позже регламентируемого срока. Дело вот в чем — в пенсионном законодательстве существует такое понятие, как ожидаемый период выплаты, равный 228-и месяцам.

При более позднем выходе на пенсию этот период сокращается, и накопленная сумма делится уже не на 228 месяцев, а на меньшее количество. Тем самым пропорционально увеличивается ежемесячная выплата. Кроме того, ежемесячную пенсию можно увеличить и сократив период до 10 лет.

Как только пенсионер получит всю накопленную сумму, ежемесячные выплаты накопительной составляющей пенсии прекращаются, остаются только выплаты базовой и страховой. Если пенсионер не успеет получить полностью сумму накопительной части пенсии, то остаток может быть получен родственниками после его смерти.

Таким образом, сумма накопительной части пенсии передается по наследству.

Что лучше страховая или накопительная пенсия?

Перейдем к главному вопросу: «Какая пенсия лучше – страховая или накопительная?». Оба вида имеют различные способы формирования, накопления и выплаты. Оба вида могут иметь различные индивидуальные размеры, зависящие только от заработка будущего пенсионера.

А самым большим различием является то, что страховой частью гражданин управлять не может, в то время как накопительная часть этих ограничений лишена. Ее можно оставить как есть, можно увеличить путем дополнительных отчислений и сокращения сроков выплаты.

Ее даже можно инвестировать и получить, в случае удачного выбора инструмента, дополнительное увеличение пенсии. Об этом поговорим подробнее.

Пенсионные инвестиции – что это?

Мало кто из будущих пенсионеров знает, что средства, направляемые на формирование накопительной части пенсии, можно инвестировать.

Если пенсионер не совершает со своей пенсией никаких действий, по умолчанию она поступает на счета государственной управляющей компании, занимающейся их размещением – «Банка развития и внешнеэкономической деятельности» или «Внешэкономбанка».

Недостатком такого инвестирования является ограничения, установленные государством на перечень возможных инструментов, что снижает его эффективность и, следовательно, доходность инвестиций вряд ли поднимается выше инфляции. Ниже привожу скрин с оф. сайта ПФ (pfrf.ru).

Рекомендую прочитать также:  Кризис доткомов может повториться?!

У пенсионера также есть возможность инвестировать свои пенсионные накопления в частные управляющие компании, которые обладают более широкими полномочиями в части выбора финансовых инструментов (например,  гособлигации или акции российских предприятий).

Управляющие компании отбираются и регулируются Пенсионным фондом России, вплоть до страхования ответственности и регулярной отчетности. Количество УК едва превышает пятьдесят. Управляющие компании, как правило, предлагают на выбор несколько инвестиционных портфелей, каждый из которых доступен для инвестирования накопительной части пенсии.

Еще одним объектом отношений в сфере пенсионного обеспечения являются негосударственные пенсионные фонды, похожие по функциям с Пенсионным фондом России.

Отличие УК от НПФ заключается в том, что выбрав управляющую компанию, пенсионер остается на учете в Пенсионном фонде России (ПФР), а управляющая компания управляет пенсионными средствами на фондовом рынке. Пенсионный фонд осуществляет только учет средств.

Для участия в негосударственном пенсионном фонде гражданину необходимо сняться с учета в ПФР и стать на учет в НПФ. Далее, по аналогии с ПФР, средства передаются под управление управляющих компаний, которых у НПФ может быть несколько.

Как выбрать НПФ или управляющую компанию

Желание увеличить будущую пенсию толкает многих потенциальных пенсионеров на переход в негосударственные НПФ. И такой выбор вполне оправдан, так как рынок НПФ довольно жестко регулируется государством.

Но разница между НПФ может быть значительной, а возможность перейти из одного фонда в другой предоставляется только раз в год. Поэтому при выборе НПФ следует учитывать ряд довольно важных факторов:

Чем дольше срок жизни фонда, тем выше надежность. Если фонд пережил катаклизмы и кризисы последних лет – есть надежда, что он сможет противостоять потрясениям и в дальнейшем.

Наиболее надежными учредителями фонда являются предприятия реального сектора экономики, топливно-энергетического комплекса, горнодобывающей промышленности или банковской сферы. Точную информацию подобного рода можно получить в налоговой инспекции, запросив платную выписку ЕГРЮЛ.

  • наличие в организации-учредителе профсоюзной организации, контролирующей, со своей стороны, деятельность фонда;
  • количество застрахованных;

Чем больше, тем лучше. Информацию можно получить на сайте НПФ.

  • история доходности НПФ за весь период деятельности;

Слишком большая цифра может оказаться обычным рекламным ходом, особенно если она сочетается с небольшим количеством застрахованных. Точную статистику НПФ нужно смотреть на сайте Банка России.

  • рейтинг НПФ по данным независимых рейтинговых агентств;

Лучше выбирать НПФ среди фондов с рейтингом РА Эксперт не ниже А+. и для анализа НПФ можно найти на оф. сайте РА эксперт http://raexpert.ru/ratings/npf/ и сайте ratingnpf.ru.

Рекомендую прочитать также:  Способы ведения учета долгосрочных инвестиций

  • публикация на официальном сайте НПФ информации, подлежащей обязательному размещению в соответствии с нормативными документами, в частности Федеральным законом №75-ФЗ;
  • репутация НПФ;

Для сбора подобной информации можно просмотреть отзывы клиентов, посетить тематические форумы. Возможно, такой форум присутствует и на ресурсах самого НПФ;

  • наличие качественной обратной связи и сервисов для клиентов.

Идеальным вариантом является личный кабинет на сайте фонда, где предоставляется вся информация, касающаяся движения средств клиента.

Использование указанного алгоритма выбора НПФ, как минимум, снизит шансы попасть на мошенников, которые уже начали появляться в этой сфере.

Как перевести свои накопления в НПФ или управляющую компанию

Процедура перевода пенсионных накоплений в НПФ или управляющую компанию не представляет особых сложностей. Для обоих вариантов понадобятся паспорт и карточка СНИЛС.

Чтобы перевести накопительную часть пенсии в НПФ или УК нужно до 31 декабря посетить офис компании и подписать договор. После этого нужно написать заявление в ПФР на перевод средств в НПФ, в котором указать данные договора с НПФ. Далее всеми вопросами перевода будут заниматься сотрудники выбранного фонда.

Накопительная пенсия в 2016 году последние новости

В начале декабря 2015 года Путин подписал указ о продлении заморозки накопительной части пенсии в 2016 году. Это означает, что в 2016 году все отчисления из фонда зарплат граждан будут идти в страховую часть пенсии.

Говоря простым языком, в стране кризис и ПФР в настоящий момент не может позволить отпустить накопительную часть на фондовый рынок, деньги нужны на выплаты действующим пенсионерам. Не смотря на продление моратория, срок в который граждане должны определиться с судьбой накопительной части пенсии пока не продлен.

Поэтому лучше не ждать 1 января 2016 года и заняться выбором НПФ, как можно быстрее.

Я сейчас зимую на Шри-Ланке, поэтому уже не смогу посетить в 2015 году ПФР, однако есть большая вероятность, что чиновники продлят срок выбора НПФ для граждан до конца 2016 года, как продлили заморозку накопительной части пенсии. В этом случае планирую перевести свои пенсионные накопления в НПФ и дополнить эту статью личным опытом.

В статье я специально воздержался от рекомендации конкретного НПФ, пускай каждый сам решает где содержать свои пенсионные накопления. По сути выбор стоит между доходностью и надежностью.

Конечно, более надежно выглядят окологосударственные структуры, но сейчас на рынке пенсионных услуг достаточно надежных и профессиональных игроков из негосударственного сектора, способных сохранить и преумножить наши будущие пенсии.

Всем высокой пенсии!

Источник: https://smfanton.ru/nuzhno-znat/nakopitelnaya-pensiya.html

Юрист МСК
Добавить комментарий